摘要：對抗不確定性 煥發(fā)“新”意經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動力存在壓力，信貸需求受到影響——這是一個近日反復(fù)在銀行業(yè)績分析會上被各家高管提到的共識。自今年2月份至今，國內(nèi)外多種超預(yù)期因素干擾，加之房地產(chǎn)市場尚未修復(fù)，個人無論是消費(fèi)端或借貸端的需求都面臨不確定性。即...
對抗不確定性 煥發(fā)“新”意
經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動力存在壓力，信貸需求受到影響——這是一個近日反復(fù)在銀行業(yè)績分析會上被各家高管提到的共識。自今年2月份至今，國內(nèi)外多種超預(yù)期因素干擾，加之房地產(chǎn)市場尚未修復(fù)，個人無論是消費(fèi)端或借貸端的需求都面臨不確定性。
即便如此，中信銀行信用卡表現(xiàn)依然穩(wěn)中有進(jìn)，今年上半年，全面融入總行“新零售”發(fā)展戰(zhàn)略，充分發(fā)揮該行零售業(yè)務(wù)“排頭兵”、轉(zhuǎn)型發(fā)展“先鋒隊(duì)”的重要角色，穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)信用卡交易量、業(yè)務(wù)收入雙增長的優(yōu)良成績。
截至報(bào)告期末，中信銀行信用卡累計(jì)交易量達(dá)1.38萬億元，同比增長4.20%，高于上半年社零增速4.9個百分點(diǎn)。實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)收入295.73億元，同比增長3.90%。
中信銀行信用卡貫徹全行新零售戰(zhàn)略下“全客戶—全產(chǎn)品—全渠道”三全適配的經(jīng)營方略，圍繞“主結(jié)算、主投資、主融資、主服務(wù)、主活動”的“五主”客戶關(guān)系，在“穩(wěn)”字當(dāng)頭的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，亦能規(guī)劃出“新”——戰(zhàn)略有“新零售”指引，經(jīng)營有“輕型化、數(shù)字化、生態(tài)化”新模式突圍，成果有“新價(jià)值”呈現(xiàn)。
截至今年6月末，累計(jì)交易量已達(dá)1.38萬億的中信銀行信用卡，一直是該行零售板塊的“排頭兵”，是觸達(dá)零售客群的最前端產(chǎn)品。累計(jì)發(fā)卡量10,341.79萬張，較上年末增長2.07%，位居國內(nèi)股份制發(fā)卡行第二位。隨著我國信用卡競爭格局已邁入高質(zhì)量發(fā)展的成熟階段，中信銀行信用卡在“新零售”戰(zhàn)略的指引下，與時俱進(jìn)，調(diào)整策略，煥發(fā)“新”意。
首先，鏈接消費(fèi)場景，拓展“生活+金融”生態(tài)圈，為零售市場開拓“新陣地”。
今年上半年，圍繞新零售“主活動”和“主服務(wù)”的客戶關(guān)系定位，中信銀行信用卡深化了屬地與線上場景聯(lián)動，與全行零售板塊聯(lián)動開展整合營銷活動“虎虎生威”，參與客戶超過230萬，創(chuàng)歷史新高；此外，迭代升級“9分享兌”、“9元享看”、“精彩365”三大品牌活動，加深惠民、有溫度的品牌價(jià)值，反哺了全行零售品牌影響力和美譽(yù)度。
今年上半年，中信銀行信用卡在生態(tài)建設(shè)上，聚焦互聯(lián)網(wǎng)平臺、商旅、車生態(tài)、商超等細(xì)分重點(diǎn)場景拓展，卓有成效。除了已涵蓋超1620萬戶有效客戶數(shù)的“商旅+”生態(tài)體系，中信銀行信用卡構(gòu)建的“金融+汽車”生態(tài)還推出業(yè)內(nèi)首款新能源車主專屬信用卡“中信銀行i車信用卡”，一站式滿足車主客戶的用車和金融服務(wù)需求；另外，中信銀行信用卡還面向年輕客群推出了“顏卡”系列，截至目前累計(jì)發(fā)卡量超過1000萬。
圍繞當(dāng)前用戶對于綜合金融服務(wù)的多維需求，中信銀行信用卡積極開展全行內(nèi)的借貸融合，拓展外部合作生態(tài)，成效顯著。今年上半年，全國分行獲客同比上升53%，借貸合一雙賬戶獲客同比增長196%；同時，通過與外部合作機(jī)構(gòu)創(chuàng)新經(jīng)營，獲客同比上升30%，其中，網(wǎng)絡(luò)獲客同比提升55%，騰訊、京東等互聯(lián)網(wǎng)平臺同比提升2.6倍。
如今，App成為消費(fèi)者獲取金融服務(wù)的重要平臺，手機(jī)銀行已成為銀行服務(wù)用戶的第一觸點(diǎn)。中信銀行信用卡通過全鏈路的服務(wù)場景構(gòu)建，App的經(jīng)營數(shù)據(jù)反映了用戶經(jīng)營成效。
截至上半年，中信銀行信用卡“動卡空間”App注冊用戶數(shù)超過5100萬，月活1618.92萬，月活同比增長11.6%；新客戶綁卡滲透率達(dá)65%，同比提升10%。其中，自研支付產(chǎn)品“信收付”交易顯著增長，上半年累計(jì)交易量387億元，同比提升38%，其中掃碼支付交易量同比提升了300%。
其二，提供綜合金融服務(wù)，推進(jìn)“輕型化”發(fā)展，為零售中收創(chuàng)造“新收入”。
今年上半年，中信銀行從信用卡業(yè)務(wù)全場景出發(fā)，為客戶全面提供綜合金融服務(wù)，在消費(fèi)分期、財(cái)富管理、會員等產(chǎn)品體系上予以豐富配置，進(jìn)一步提升輕資本業(yè)務(wù)勢能。上半年信用卡中間業(yè)務(wù)凈收入66億元，同比增長12.5%。
具體而言，首先，中信銀行信用卡分期業(yè)務(wù)緊扣用戶需求，開展淘寶、蘇寧易購、小米商城等電商平臺的場景分期，今年上半年賬單分期規(guī)模達(dá)到735億元，同比提升12%。
其次，圍繞總行新零售的“主投資”客戶關(guān)系定位，從信用卡特色場景出發(fā)，打造了零售融合的財(cái)富管理服務(wù)特色平臺，推動基礎(chǔ)零售客戶向財(cái)富客戶轉(zhuǎn)變。今年上半年，信用卡業(yè)務(wù)場景下的財(cái)富管理實(shí)現(xiàn)新突破，其中，理財(cái)銷售額達(dá)84億元，同比提升57%。
再者，充分挖掘客戶需求，持續(xù)完善了年費(fèi)、會員等中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系，其中會員制經(jīng)營成效顯著，上半年會員產(chǎn)品凈收入2.8億元，同比提升79%，年費(fèi)產(chǎn)品上半年實(shí)現(xiàn)凈收入18億元，持續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先。
其三，鍛造科技實(shí)力，數(shù)字化轉(zhuǎn)型“加速度”,為零售創(chuàng)新配置“新引擎”
當(dāng)前，中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，構(gòu)建適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的數(shù)字金融新格局，已是新發(fā)展階段的必然選擇。
2022年上半年，中信銀行信用卡堅(jiān)持金融科技創(chuàng)新，開拓前沿技術(shù)在金融科技的應(yīng)用，將大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等前沿技術(shù)能力貫穿產(chǎn)品、營銷、風(fēng)控、運(yùn)營等業(yè)務(wù)全旅程，拓展業(yè)務(wù)新場景，加速創(chuàng)新產(chǎn)品孵化和數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
據(jù)了解，中信銀行信用卡將AI技術(shù)深度應(yīng)用于5G全I(xiàn)P開放式服務(wù)平臺。目前，AI教練機(jī)器人已在11個信用卡業(yè)務(wù)場景上線應(yīng)用，通過智能坐席輔助實(shí)現(xiàn)服務(wù)效能提升15%。
其次，中信銀行信用卡已搭建實(shí)時數(shù)倉提升客戶經(jīng)營智能化?；谟脩粜袨轭悢?shù)據(jù)，挖掘超過110個產(chǎn)品營銷、交易促動等場景關(guān)鍵事件，“毫秒級”觸達(dá)客戶。今年上半年，實(shí)時數(shù)倉的體系搭建已完成，系統(tǒng)功能預(yù)計(jì)9月投產(chǎn)應(yīng)用。
同時，已經(jīng)全面運(yùn)用數(shù)字化工具，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)運(yùn)營的在線化、集中管理化和數(shù)據(jù)可視化，可支撐包括在線項(xiàng)目管理、跨組織協(xié)同、RPA自動化作業(yè)等數(shù)字化應(yīng)用，涵蓋207個業(yè)務(wù)運(yùn)營場景，效率提升30%以上。其中，RPA機(jī)器人支持60多個智能自動化作業(yè)流程，效率提升85%以上。
可以說，在充滿挑戰(zhàn)的2022上半年，中信銀行信用卡不僅穩(wěn)住了底盤，保持了韌性，還在不斷精進(jìn)能力，謀求“新”發(fā)展。得益于上述經(jīng)營策略組合拳，今年上半年，中信銀行信用卡的發(fā)卡量、交易量、業(yè)務(wù)收入均穩(wěn)步增長。截至6月末，累計(jì)發(fā)卡10341.79萬張，較上年末增長2.07%；交易額1.38萬億元，同比增長4.2%，高于上半年社零增速4.9個百分點(diǎn)；信用卡業(yè)務(wù)收入295.73億元，同比增長3.9%。
未來，中信銀行信用卡將充分發(fā)揮信用卡服務(wù)于民生消費(fèi)、助穩(wěn)經(jīng)濟(jì)的先天稟賦，為消費(fèi)市場的潛力釋放注入新動能，無論是對該行“新零售”戰(zhàn)略的貢獻(xiàn)，還是社會責(zé)任的擔(dān)當(dāng)，都將扮演好排頭兵、先鋒隊(duì)的重要角色。
根據(jù)近日發(fā)布的2022年半年報(bào)，中信銀行零售金融板塊的多項(xiàng)指標(biāo)均創(chuàng)下了歷史同期新高，零售管理資產(chǎn)規(guī)模超3.7萬億，年增2258億元，較上年末增長近6.5%，增速位居可比同業(yè)第一；在外部市場承壓的大環(huán)境下，零售信貸逆勢增長，結(jié)構(gòu)優(yōu)化，規(guī)模超2萬億，保持可比同業(yè)前二。
今年上半年，中信銀行零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營業(yè)凈收入408.19億元，同比增長6.53%，占該行營業(yè)凈收入的40.22%；零售銀行非利息凈收入118.52億元，同比增長6.06%，占該行非利息凈收入的38.05%；其中，信用卡業(yè)務(wù)零售信貸占比為25%，信用卡非利息凈收入65.97億元，占該行非息凈收入的21.18%，占零售銀行非利息凈收入的55.66%。
