摘要：壽險，是家庭經(jīng)濟(jì)支柱必備之保險。它保死亡和全殘。不管殘了，還是意外身故，或是疾病身故，都能賠一大筆錢。這筆錢，買的人用不上，但會留給家人，以保障他們正常穩(wěn)定的生活。01買壽險，聰明人都怎么挑？?經(jīng)常有朋友：身體有點(diǎn)異常，重疾險買不了，然后能...

壽險，是家庭經(jīng)濟(jì)支柱必備之保險。

它保死亡和全殘。

不管殘了，還是意外身故，或是疾病身故，都能賠一大筆錢。

這筆錢，買的人用不上，但會留給家人，以保障他們正常穩(wěn)定的生活。

01

買壽險，聰明人都怎么挑？

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經(jīng)常有朋友：身體有點(diǎn)異常，重疾險買不了，然后能買的壽險也不愿意買。

這種情況，大白不會苦口婆心地勸。

直接三連問：

家里有老人小孩嗎？你是獨(dú)生子女嗎？有房貸車貸嗎？

上述三點(diǎn)但凡有一點(diǎn)，定期壽險就該是必選項(xiàng)。

道理很簡單：不幸身故，房貸車貸孩子撫養(yǎng)都甩給老婆或是年邁的父母，于心不忍吧？

定壽不需要糾結(jié)的第二個原因是：它很便宜。

幾百塊就能撬動50萬甚至100萬的保額。

一支口紅錢，買個安全感，值?。?！

定壽又很簡單，因?yàn)樗槐Ｋ劳?全殘，

所以沒啥坑，屬于閉著眼睛都很難買錯的險種。

真想好好挑一挑，就選：

• 保費(fèi)低的：壽險是最安全的保單，就算保險公司破產(chǎn)倒閉，保監(jiān)會也會指定其他保險公司接盤你的保單，就不用擔(dān)心買的便宜，將來會賠不到；

• 免責(zé)少的：保險公司說不賠的情況越少，自然對我們越有利呀；

• 保額高的：注意，說的是免體檢、不用提交收入證明就能買到的保額，省事；

• 健康告知寬松的：身體健康，誰便宜，就買誰；但如果身體不太好，那誰能買到，就買誰，關(guān)鍵要上車。

02

5款高性價比定壽測評，哪款值得買？

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那到目前為止，性價比最高的定期壽險，是哪些呢？

都在圖里：

挨個分析下。

①最便宜：國富定海柱

它的優(yōu)勢，簡單粗暴——特便宜。

拿30歲男性舉個栗子：

100萬保額，保30年，30年繳費(fèi)，定海柱1年只要1130塊。比其他幾款，平均便宜15%-20%。

定海柱第二個亮點(diǎn)：帶疾病豁免。

如果中途生病了（合同約定的108種重疾、20種中癥、35種輕癥），交不起保費(fèi)了。

那保險公司會把剩下沒交的保費(fèi)都給你免掉，合同還繼續(xù)有效。很人性化，而且市面上帶豁免的定壽不多。

不過，因?yàn)楸阋?，又帶豁免，定海柱的健康告知就比較嚴(yán)格，有5條，而其余四款都只有3條。

沒有明確良性的結(jié)節(jié)和腫塊，不能直接買。

懷孕情況和吸煙、飲酒情況也要告知。

涉及所問情況的，可以在線智能核保；過不了，就走人工核保。

②最全面：大麥2020

大麥諧音“大賣”，來自華貴人壽。

華貴人壽股東厲害，大家一定都聽過，就是茅臺，實(shí)力不用質(zhì)疑。

華貴人壽愛賣壽險，產(chǎn)品多，“大麥定壽”、"大麥正青春"、"大麥甜蜜家"都它家的，各有特色，也便宜。

像大麥定壽2020，同樣30歲男生買，100萬保額，保30年，30年交：一年是1212塊。只比定海柱貴100不到。

但它的健康告知更寬松，只有3條。

不問甲狀腺結(jié)節(jié)；

高血壓沒超過160/100，也不影響。

免責(zé)也少，就3條。

戰(zhàn)爭、暴亂等等造成的死亡和全殘，都不免責(zé)。

很寬容。

繳費(fèi)期還長，可以做到保到60歲繳到60歲、保到70歲繳到70歲。

綜合素質(zhì)非常高。

③吃土青年首選：大麥正青春

同樣是華貴人壽的。不過，聽名字，就知道鎖定的是年輕人。

考慮父母的養(yǎng)老，獨(dú)生子女也有必要在能力范圍之內(nèi)給自己買份定壽，這樣即使自己遭遇不幸，父母依然可以體面地安享晚年。

年輕人多月光族，沒啥錢，故大麥正青春價格極盡友好，拿22歲剛畢業(yè)的女孩子舉個例，

買50萬保額，保30年、交30年。

正青春2019版是125塊。

而新上的正青春2020版，只要120快，更便宜。

比一只口紅還便宜。

不過，大麥正青春采用的是自然費(fèi)率，保費(fèi)每年會按3%增長。

所以它前期極便宜，后期就比較貴，大白測算了下，到了4、50歲，它的年交保費(fèi)和總保費(fèi)都會反超大麥2020。

所以要買就早點(diǎn)買。健康告知、免責(zé)條款也都寬松。

沒啥存款的年輕人可以考慮。

④最適合夫妻買：大麥甜蜜家2020

前面三款，男性和女性得各買各的。

如果是夫妻，想一起投保。那就甜蜜家。

一張保單可以保2個人。

但保額又不會被共享，買100萬，就夫妻各有100萬保額。

要是夫妻一方出事（身故或是全殘），那賠100萬。

另一方依然還有100萬保額，而且后期未交的保費(fèi)也不用交了。

那如果夫妻同時身故呢？

賠4倍保額。

舉個栗子。

小明小紅是夫妻，買了200萬甜蜜家，受益人是他們兒子小小明。

后來，小明小紅不幸車禍雙雙去世。

那小小明能拿到800萬賠償（小明400萬，小紅400萬）。

比其他定壽多一倍。

所以，它就貴點(diǎn)。

即使新上的2020版比2019版還便宜，總保費(fèi)依然比定海柱的高。

但它健康告知、免責(zé)條款都更寬松。

買的話，有朋友可能擔(dān)心：離婚了咋辦？

甜蜜家2020多了一個”拆分選擇權(quán)“，專門解決這個問題。

即一份保單保兩人，變成兩份保單保兩人。

其實(shí)等于把甜蜜家2020退保，再去買兩份新定壽，按拆分時的年齡重新算保費(fèi)。

這條件不算有多好。

但能避免“離婚了，保單還綁在一塊”的尷尬。

還是嫌麻煩，就自己給自己買定壽。

⑤最寬松：瑞泰瑞和升級版

健康告知最寬松的定期壽險。

連肺結(jié)節(jié)、大三陽都能買。而其他定壽會直接拒保。

所以，要是其他定壽買不到，就試試瑞和，它有智能核保，也支持人工核保。

另外，瑞和升級版不限制職業(yè)，高危職業(yè)也能買，還不限額。

大麥2020的投保職業(yè)雖然是1-6類，但如果是特殊職業(yè)，那最高只能買30-50萬的保額。

5-6類職業(yè)，還想要百萬保額的，就買瑞和升級版。

03

定壽保額買多高？保多久？

再總結(jié)一下：

• 如果你身體倍兒棒，買國富定海柱1號。

• 有點(diǎn)小異常，年齡又在40歲以下，大麥正青春；40歲以上，就大麥2020。

• 要是因?yàn)榉谓Y(jié)節(jié)、大三陽，或從事高危職業(yè)，上面三都買不了，考慮瑞和升級版。

女性買，瑞和也很便宜。

男性買，貴一點(diǎn)，但它提供了上車的機(jī)會，別嫌棄。

最后回答一個問題：

定壽該買多少保額？該保多久？

保額看你想給家庭提供多久的緩沖期：

（每年貸款+孩子教育+老人贍養(yǎng)+生活正常支出+其他必需開支）*N年，就能算出保額。

最少，也要能覆蓋大額債務(wù)。

而保多久，一般建議60或65歲。

此時家庭責(zé)任盡的差不多了，萬一身故，對家人更多是感情傷害。

子女會將你對家庭的牽掛、責(zé)任和愛，延續(xù)下去~~

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