摘要：如果說前幾年大家對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，還是停留在重疾險(xiǎn)，得了癌癥能賠一筆錢。那最近幾年，大家開始意識(shí)到壽險(xiǎn)的重要性。大部分情況下，壽險(xiǎn)是人死了才賠錢，理賠金是留給家人維持生活。愿意給自己買壽險(xiǎn)的人，是真正有家庭責(zé)任感的人。今天，我們就來聊聊壽險(xiǎn)的...
如果說前幾年大家對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，還是停留在重疾險(xiǎn)，得了癌癥能賠一筆錢。那最近幾年，大家開始意識(shí)到壽險(xiǎn)的重要性。
大部分情況下，壽險(xiǎn)是人死了才賠錢，理賠金是留給家人維持生活。愿意給自己買壽險(xiǎn)的人，是真正有家庭責(zé)任感的人。
今天，我們就來聊聊壽險(xiǎn)的那些事兒。具體內(nèi)容如下：
No.1
什么是壽險(xiǎn)？
壽險(xiǎn)，即人壽保險(xiǎn)，是保障人的壽命的一種保險(xiǎn)。在合同約定的期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人身故或全殘，保險(xiǎn)公司按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金。
如果說人的一生有什么必然會(huì)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，那就是死亡。死亡是一個(gè)人生理生命的終結(jié)，卻不是經(jīng)濟(jì)生命的終結(jié)。
比如一個(gè)中年男子去世，家庭將會(huì)失去經(jīng)濟(jì)支柱，家人的日常生活難以為繼。假如有一份壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)直接賠付一筆保險(xiǎn)金。這筆錢可以用作孩子的教育金、父母的贍養(yǎng)費(fèi)，給這個(gè)不幸的家庭爭(zhēng)取休養(yǎng)生息的時(shí)間。
所以壽險(xiǎn)作為以死亡為賠付條件的保險(xiǎn)，體現(xiàn)了一個(gè)人對(duì)家庭的愛與責(zé)任。
壽險(xiǎn)的形態(tài)：
我們常見的壽險(xiǎn)形態(tài)，有定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)。
1、定期壽險(xiǎn)指保障一段固定期限的壽險(xiǎn)，一般是20年、30年，或者保障至60歲、70歲等。保障期限可以根據(jù)需求自己設(shè)置。
定期壽險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是便宜，用較低的保費(fèi)可以買到百萬的保額，性價(jià)比非常高。
按照保額是否變化，可以分為定額定期壽險(xiǎn)和減額定期壽險(xiǎn)。定額定期壽險(xiǎn)每年的保額固定不變，減額定期壽險(xiǎn)的保額隨著保險(xiǎn)有效期的減少逐漸減少，最后變?yōu)?。
減額定期壽險(xiǎn)主要針對(duì)房貸的需求設(shè)計(jì)，滿足一般家庭房貸隨時(shí)間減少的趨勢(shì)。
定期壽險(xiǎn)并不是百分百賠付，假如是保到65歲，那65歲前去世，保險(xiǎn)公司會(huì)賠付保險(xiǎn)金。如果過了65歲仍然健康，保險(xiǎn)公司不會(huì)賠付，已交的保費(fèi)也不會(huì)退還。
因此，定期壽險(xiǎn)沒有投資價(jià)值，保障人生經(jīng)濟(jì)壓力最大的這段期間就可以了。
2、終身壽險(xiǎn)，顧名思義就是能保一輩子，不管最后是意外、疾病身故，壽終正寢，甚至兩年后自殺，保險(xiǎn)公司都會(huì)賠付一筆錢。
終身壽險(xiǎn)按照保額是否發(fā)生變化可以分為定額終身壽險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)。
定額終身壽險(xiǎn)的保額不變，保單現(xiàn)金價(jià)值由低逐漸升高。增額終身壽險(xiǎn)的保額隨著時(shí)間不斷增加，且有固定的利率，現(xiàn)金價(jià)值長(zhǎng)期復(fù)利增長(zhǎng)。
終身壽險(xiǎn)具有一定的儲(chǔ)蓄性，保單有較高的現(xiàn)金價(jià)值，因此價(jià)格不便宜，杠桿低。
另外，終身壽險(xiǎn)還有財(cái)富傳承的功能。有錢人通過購買終身壽險(xiǎn)，可以把資產(chǎn)有效傳遞給后代，不用作為遺產(chǎn)進(jìn)行分割。既可以節(jié)稅，又能讓財(cái)產(chǎn)完整繼承。
3、兩全保險(xiǎn)又稱“生死合險(xiǎn)”，在合同約定的時(shí)間，假如被保險(xiǎn)人身故或全殘，保險(xiǎn)公司向受益人賠付一筆保險(xiǎn)金。假如合同到期后，被保險(xiǎn)人依然生存，保險(xiǎn)公司將滿期生存金給被保險(xiǎn)人。
不管什么情況，都可以得到賠付，聽起來跟終身壽險(xiǎn)有點(diǎn)相似。
實(shí)際上，兩全保險(xiǎn)更像是一種儲(chǔ)蓄，前期先保障生存，等保障過后，這筆錢用來養(yǎng)老，規(guī)劃自己的老年生活。
終身壽險(xiǎn)則更像一種財(cái)產(chǎn)的繼承，身故后留一筆錢給家人。
No.2
哪些人需要買壽險(xiǎn)？
買壽險(xiǎn)的目的不是因?yàn)槿吮厝粫?huì)去世，而是去世后還有家人要生活。為自己購買的壽險(xiǎn)，很多時(shí)候自己是用不上的，保險(xiǎn)金都是留給受益人。那么，壽險(xiǎn)適合哪些人購買呢？
1、家庭經(jīng)濟(jì)支柱
作為家庭收入的主要來源，萬一發(fā)生意外或疾病去世，壽險(xiǎn)可以彌補(bǔ)死亡造成的收入損失，防止一家人陷入經(jīng)濟(jì)困境。
2、高負(fù)債人群
現(xiàn)代人最大的負(fù)債來自于房貸、車貸，如果不幸身故，留下的房貸車貸都需要人供。這時(shí)就需要一份壽險(xiǎn)來覆蓋這筆債務(wù)缺口，不給家人留下負(fù)擔(dān)。
3、高凈值人群
對(duì)高凈值人群來說，壽險(xiǎn)的作用最大的作用就是在自己活著的時(shí)候，穩(wěn)定增值，補(bǔ)充養(yǎng)老費(fèi)用。身故后，資產(chǎn)可以完整地傳給后代。
No.3
壽險(xiǎn)怎么買？
購買壽險(xiǎn)需要先明確目的，是為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)充養(yǎng)老，還是需要財(cái)富傳承。其次，要結(jié)合自身財(cái)務(wù)情況配置合適的產(chǎn)品。
我們都知道生命是無價(jià)的，壽險(xiǎn)的作用，就是把我們無價(jià)的生命變得可以衡量，賦予了它具體的數(shù)字。
活著的時(shí)候盡力給家人好的條件，不幸去世也要給家人留下充足的錢，幫助他們好好生活。
