摘要：曾經(jīng)有基金公司的朋友問貓哥：作為資深理財達(dá)人，你一般會給小白什么樣的理財建議呢？其實，理財是規(guī)劃一輩子的事，不是簡單的一句話。無論我們是月光、小康還是富裕，都無可避免的和錢打一輩子交道。貓哥認(rèn)為完美的理財規(guī)劃是年少時積累，中年時資產(chǎn)增值，年...
曾經(jīng)有基金公司的朋友問貓哥：作為資深理財達(dá)人，你一般會給小白什么樣的理財建議呢？
其實，理財是規(guī)劃一輩子的事，不是簡單的一句話。無論我們是月光、小康還是富裕，都無可避免的和錢打一輩子交道。
貓哥認(rèn)為完美的理財規(guī)劃是年少時積累，中年時資產(chǎn)增值，年老時老有所依。但是大多數(shù)時候粉絲找貓哥的第一件事就是問有沒有什么好的股票推薦，或者這只基金能不能買？
而我通常都會反問客戶，您有沒有理財規(guī)劃，您在資金配置上還缺少哪一項。有的粉絲認(rèn)為不重要，看到哪個市場火就買哪個，有的粉絲有一定的分配計劃，比如每個月工資剩余買貨幣基金或者銀行理財，但是對股票基金和股票卻無計可施劃，股市陰跌時幾乎不看賬戶，漲的時候追高買入。
總而言之，很多小白的理財規(guī)劃很隨意，權(quán)益類基金大部分時間是虧損的，盈利部分還是靠貨幣基金，現(xiàn)在貓哥來給大家分析一下貨幣基金能不能跑贏通脹。
可以看到，大家都忽略的通脹居然在悄無聲息地收割我們的“小幸?！?。20萬元的貨基幾乎沒有太多回報。
其實目前的通脹水平遠(yuǎn)高于4%，如果你的年化收益水平低于7%，基本上每年財富都會貶值，長時間看錢就會越理越少，這就是為什么大家一直在攢錢但是卻很少有人靠存定期走上小康一樣。
周金濤的名言是“人生發(fā)財靠康波”，也就是人生發(fā)財奔小康是要在對的時間配置好對的資產(chǎn)，比如十年前別人都在存定期的時候你買了房，現(xiàn)在他的錢已經(jīng)縮水到一個廁所都買不起了，而你如果買了一二線城市的房產(chǎn)的話，現(xiàn)在至少已經(jīng)是中產(chǎn)水平了。
而如果你在十年前買了股票類基金，雖然中間經(jīng)歷了次貸危機(jī)和股災(zāi)，但是拿到現(xiàn)在也基本翻倍，平均年化回報率達(dá)到了16%以上。
事實卻讓人費(fèi)解，大多數(shù)股民和基民都不賺錢，每年的理財收益跑不贏通脹水平，原因在哪呢？
理財和年齡、性格及資產(chǎn)都有關(guān)系。有人比喻理財規(guī)劃是一門藝術(shù)。
貓哥理解為買一雙好鞋，每個年齡段需要的鞋不一樣，每個人尺碼不一樣，對鞋的品味也不一樣，鞋的價格也不一樣。
理財就是找到自己尺碼還喜歡的鞋，這就需要我們在理財（買鞋）前我們要清楚自己的風(fēng)險承受能力（多大的尺碼和喜好），是不是適合高風(fēng)險的股票或者期貨（高跟鞋或者運(yùn)動鞋），如果大家不清楚自己的情況可以自測一下。
當(dāng)我們選好了鞋只能說成功了一半，還需要買到性價比最高的鞋，比如，剛出的名牌新款鞋肯定很貴，一般第二年就打個7折6折，或者反季購買也劃算，冬天買夏天款，夏天買冬款，還是一樣的質(zhì)量，性價比卻高出很多。
這也是我們在股市和基金很少賺錢的原因，追漲殺跌，火爆的時候高價買入（新款鞋），便宜的時候無人問津。
如果大家無法把握是不是買的最劃算的話，可以選擇定投的方式買入，我國股市明顯地熊長牛短，波動又較大，追漲殺跌很容易虧損，但是卻很適合基金定投，當(dāng)我們選擇好合適的主題基金時，就可以越打折越買（假設(shè)是1元面值）。
尤其是在熊市中，可以用同等的錢買到較多份的基金，長此以往，到牛市時，就可以獲利。
很多人不會選好基金，那就中規(guī)中矩一點，也能獲得市場的平均收益，比如代表A股大盤的上證50指數(shù)基金，或者更全面配置的滬深300指數(shù)基金，當(dāng)然如果你對某個行業(yè)更了解和看好的話，也可以選擇更細(xì)分的主題基金，比如代表白酒和大消費(fèi)的消費(fèi)指數(shù)基金，或者看好券商的證券指數(shù)基金等等，因為長期來看指數(shù)基金的趨勢都是向上的，在低點時買到越多份額，性價比就越高，堅持定投也會降低我們的風(fēng)險，攤低成本來獲取未來更高的收益。
古人云：“不謀全局者,不足以謀一域；不謀萬世者,不足以謀一時.”意思是要我們從整體上來把握事物的聯(lián)系，在理財時間和比例規(guī)劃上，貨幣基金等低風(fēng)險產(chǎn)品的確是我們理財配置的重要部分，但是要想“錢生錢”還需要靠股票和基金這些收益高的產(chǎn)品，來獲取長期超額回報。
最后貓哥想說，獲取超額回報的方法可能并不復(fù)雜，但前提是，你能堅持長時間持續(xù)投入，要能接受長時間的虧損，同時要有止盈意識，設(shè)好自己的盈利目標(biāo)，在別人瘋狂的時候能做到多贖回少買入。
