摘要：0110月1日起調(diào)整公告顯示，為切實(shí)保障持卡人名下信用卡的用卡安全和合法權(quán)益，上海農(nóng)商銀行將對(duì)長(zhǎng)期未激活、長(zhǎng)期未發(fā)生主動(dòng)交易等情形的睡眠信用卡停止用卡服務(wù)。除了對(duì)長(zhǎng)期未激活、長(zhǎng)期未發(fā)生主動(dòng)交易的信用卡停止用卡服務(wù)外，上海農(nóng)商銀行還發(fā)布了關(guān)于調(diào)整信用卡卡片持有數(shù)量上限的公告，在清理睡眠信用卡的同時(shí)，也對(duì)持卡人的信用卡數(shù)量做出限制，這一措施同樣在2022年10月1日實(shí)施。...

在信用卡監(jiān)管趨嚴(yán)的趨勢(shì)下，銀行不得不清理長(zhǎng)期未激活、長(zhǎng)期未發(fā)生主動(dòng)交易的信用卡。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科

前不久，銀行掀起了一輪凍卡潮，許多借記卡遭到了賬戶(hù)凍結(jié)，出現(xiàn)了微信提現(xiàn)失敗、支付寶無(wú)法轉(zhuǎn)賬的情況，在對(duì)借記卡風(fēng)險(xiǎn)排查后，如今銀行又將目標(biāo)放在了信用卡上。

近日，「支付百科」注意到，上海農(nóng)商銀行發(fā)布了關(guān)于停用睡眠信用卡的公告，開(kāi)始對(duì)睡眠信用卡進(jìn)行管控，兩類(lèi)信用卡將會(huì)被上海農(nóng)商銀行停止用卡服務(wù)。

01

10月1日起調(diào)整

公告顯示，為切實(shí)保障持卡人名下信用卡的用卡安全和合法權(quán)益，上海農(nóng)商銀行將對(duì)長(zhǎng)期未激活、長(zhǎng)期未發(fā)生主動(dòng)交易等情形的睡眠信用卡停止用卡服務(wù)。

上海農(nóng)商銀行將于2022年10月1日起陸續(xù)實(shí)施調(diào)整，持卡人如果需要保留用卡服務(wù)，應(yīng)該在2022年10月1日前主動(dòng)用卡。

從上海農(nóng)商銀行停止部分信用卡用卡服務(wù)的日期來(lái)看，留給了持卡人一個(gè)半月的時(shí)間，只要持卡人在規(guī)定的日期前進(jìn)行信用卡的線上或者線下消費(fèi)，都不會(huì)影響以后信用卡的正常使用。

在此次公告中，上海農(nóng)商銀行并沒(méi)有明確長(zhǎng)期未激活、長(zhǎng)期未發(fā)生主動(dòng)交易中“長(zhǎng)期”的具體時(shí)間，有可能會(huì)讓部分持卡人誤認(rèn)為自己的信用卡并不在睡眠信用卡的范圍里。

通常情況下，睡眠信用卡指的是連續(xù)18個(gè)月以上無(wú)客戶(hù)主動(dòng)交易且當(dāng)前透支余額、溢繳款為零的信用卡，但每家銀行對(duì)睡眠信用卡的認(rèn)定會(huì)有所區(qū)別，超過(guò)相應(yīng)時(shí)間后會(huì)進(jìn)入睡眠狀態(tài)，信用卡的使用受限。

除了對(duì)長(zhǎng)期未激活、長(zhǎng)期未發(fā)生主動(dòng)交易的信用卡停止用卡服務(wù)外，上海農(nóng)商銀行還發(fā)布了關(guān)于調(diào)整信用卡卡片持有數(shù)量上限的公告，在清理睡眠信用卡的同時(shí)，也對(duì)持卡人的信用卡數(shù)量做出限制，這一措施同樣在2022年10月1日實(shí)施。

根據(jù)公告來(lái)看，同一客戶(hù)在上海農(nóng)商銀行持有的狀態(tài)正常的信用卡數(shù)量上限為5張（含5張)，如持有卡片已達(dá)上限數(shù)量，用戶(hù)將無(wú)法成功申請(qǐng)新卡，屆時(shí)可通過(guò)銷(xiāo)卡的方式，將名下?tīng)顟B(tài)正常的卡片數(shù)量降至5張以下(不含5張）后，再次嘗試申請(qǐng)。

無(wú)論是對(duì)睡眠信用卡停止服務(wù)，還是控制信用卡的持卡數(shù)量，本質(zhì)上是一致的，上海農(nóng)商銀行的意圖也十分明顯，即降低睡眠信用卡數(shù)量，控制睡眠信用卡的比例，清理無(wú)效的信用卡。

02

睡眠信用卡不得超20%

上海農(nóng)商銀行之所以接連發(fā)布多則信用卡公告，與信用卡新規(guī)的發(fā)布有很大關(guān)系，信用卡新規(guī)發(fā)布后，控制睡眠信用卡成為了銀行的當(dāng)務(wù)之急，也是保證后續(xù)實(shí)現(xiàn)信用卡正常發(fā)卡的前提。

前不久，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，強(qiáng)化對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理，一方面要求銀行嚴(yán)管信用卡額度和資金流向，另一方面也要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得以發(fā)卡量、客戶(hù)數(shù)量等作為單一或主要考核指標(biāo)。

《通知》要求銀行加強(qiáng)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)管理，嚴(yán)格控制占比，連續(xù)18個(gè)月以上無(wú)客戶(hù)主動(dòng)交易且當(dāng)前透支余額、溢繳款為零的長(zhǎng)期睡眠信用卡數(shù)量占本機(jī)構(gòu)總發(fā)卡數(shù)量的比例在任何時(shí)點(diǎn)均不得超過(guò)20%。

睡眠賬戶(hù)的出現(xiàn)，本質(zhì)上源于“一人多卡”現(xiàn)象，此前銀行為了拓寬客群，開(kāi)展各類(lèi)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，造成了持卡人手中的信用卡過(guò)多，很多都處于長(zhǎng)期不使用的狀態(tài)。

隨著監(jiān)管明確20%的紅線，對(duì)銀行提出了更高的要求，銀行不能再一味地追求發(fā)卡量，同時(shí)還要考慮客戶(hù)資質(zhì)、消費(fèi)習(xí)慣以及辦理信用卡后的活躍情況，確保長(zhǎng)期睡眠卡率在20%以?xún)?nèi)。

如果銀行違反規(guī)定，超過(guò)了20%的比例，那么將不被允許新增發(fā)卡，不能新增發(fā)卡也就意味著銀行無(wú)法獲取新的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，會(huì)直接導(dǎo)致銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展速度的放緩。

信用卡新規(guī)發(fā)布后，上海農(nóng)商銀行是較早采取動(dòng)作的銀行之一，此前銀行的重心更多的集中在睡眠借記卡的清理上，如今對(duì)睡眠信用卡進(jìn)行調(diào)整或許只是一個(gè)開(kāi)始。

在信用卡新規(guī)中，還提到了未來(lái)將動(dòng)態(tài)調(diào)降長(zhǎng)期睡眠信用卡比例限制標(biāo)準(zhǔn)，在監(jiān)管不斷收緊信用卡政策的背景下，以后銀行長(zhǎng)期睡眠信用卡比例可能會(huì)更低。