摘要：財聯(lián)社（北京，記者 姜樊）訊，“到2025年，中信銀行總資產達到10萬億，營業(yè)凈收入達2800億元，凈利潤要實現(xiàn)更快的增長。”中信銀行行長方合英今日在2020年業(yè)績發(fā)布會上提出了未來五年發(fā)展的“大目標”。為了達到這樣的目標，方合英表示，中信...
財聯(lián)社（北京，記者 姜樊）訊，“到2025年，中信銀行總資產達到10萬億，營業(yè)凈收入達2800億元，凈利潤要實現(xiàn)更快的增長?！敝行陪y行行長方合英今日在2020年業(yè)績發(fā)布會上提出了未來五年發(fā)展的“大目標”。
為了達到這樣的目標，方合英表示，中信銀行確立了“三三四”戰(zhàn)略，即公司業(yè)務、零售業(yè)務、金融市場業(yè)務三駕齊驅；打造財富管理等三方面的核心競爭優(yōu)勢；構筑金融科技等四大經營發(fā)展的支柱。而今年，中信銀行將先以“穩(wěn)息差”、“壓不良”為主。
加大不良處置 目前已核銷資產存量超1200億元
中信銀行的業(yè)績報告顯示，營收與利潤保持了一定的增長。2020年末，中信銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1,947.31億元，較上年增長3.81%；利息凈收入1,505.15億元，較上年增長2.44%；非利息凈收入442.16億元，較上年增長8.75%；撥備前利潤1,408.46億元，較上年增長5.27%；歸屬于本行股東的凈利潤489.80億元，較上年增長2.01%。
但由于多重因素影響，2020年末不良貸款余額734.52億元，較上年末增加73.35億元，增長11.09%；不良貸款率1.64%，較上年末下降0.01個百分點；逾期60天以上貸款與不良貸款比例為80.46%，較上年末下降3.90個百分點；撥備覆蓋率171.68%，較上年末下降3.57個百分點。
為管控資產質量，2020年中信銀行加大了對不良的處置、核銷力度。據方合英介紹，去年全年，中信銀行處置不良本金約927億，回收以及核銷資產101億。同時，中信銀行更加嚴格執(zhí)行風險分類，并主動暴露風險。2020年末已將信用卡和個貸60天及以上貸款全部降級不良，風險暴露充分徹底。
中信銀行副行長胡罡表示，中信銀行今年將強化行業(yè)研究、授信政策、審批標準、營銷指引、資源和考核政策的“五策合一”，優(yōu)化資產結構。提升制度供給，數字化風控，以及資本市場業(yè)務風控等能力，并加強風險管理隊伍建設，提升隊伍擔當的意愿和專業(yè)能力。
“對于對公授信集中度的’頑癥’，中信銀行將采用’組合+單一客戶’模式，運用區(qū)域和客戶限額模型，實施集中度限額管理。”胡罡表示，對于信用卡不良上升的“急癥”，加快模型迭代優(yōu)化，嚴把客戶準入標準，加強催收管理。
不僅如此，中信銀行還將對賬銷案存的資產、存量問題貸款再度深挖。方合英透露，中信銀行賬銷案存的資產現(xiàn)在達到了1220億，資產的回收價值遠高于往年。今年計劃從賬銷案存資產中清收150億。
針對存量問題貸款，胡罡表示，由總行特殊資產經營中心牽頭分行進行名單制管理，一戶一策，通過引戰(zhàn)、有效增信等多種措施化解風險，提高風險分類，減少撥備，回補利潤。
“三駕齊驅”戰(zhàn)略不變 公司、零售、金融市場業(yè)務相輔相成
近年來，中信銀行持續(xù)推動業(yè)務結構由“一體兩翼”向“三駕齊驅”轉變，將零售和金融市場板塊作為輕型發(fā)展的重要發(fā)力點，對公、零售、金融市場“三大板塊”營業(yè)凈收入占比，已從三年前的55.6%、34.7%、7.1%調整為45.9%、40.9%、11.7%，業(yè)務架構更加均衡，可持續(xù)發(fā)展能力有效增強。
在方合英看來，未來五年，公司、零售、金融市場業(yè)務的“三駕齊驅”方向仍將持續(xù)，并且這三類業(yè)務將相輔相成、互相支持發(fā)展。
方合英介紹，公司業(yè)務、金融市場業(yè)務均是中信銀行的“傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務”。從2020數據上看，中信銀行對公貸款實現(xiàn)近年來“最好投放”，2020年末對公貸款達到2.17萬億元，全年新增貸款規(guī)模2149億元，創(chuàng)歷年最高；而去年，中信銀行金融市場業(yè)務占稅前利潤已經占比超過了30%。零售銀行在兩次轉型之后，已經形成了自驅力，中信銀行未來將持續(xù)加大投入，形成良性的循環(huán)。
此外，依托中信集團，中信銀行未來的發(fā)展也得到支撐。方合英表示，去年，中信銀行聯(lián)合中信證券、中信建投證券、中信信托、中信保誠人壽以及中信金融租賃、百信銀行、信銀國際、信銀投資共落地992個協(xié)同項目，截至報告期末，累計為客戶提供聯(lián)合融資金額10782.07億元，托管中信集團其他金融子公司的資產總規(guī)模達8457.72億元。
形成三大競爭優(yōu)勢 財富管理將成“輕型化”轉型重點
方合英表示，中信銀行的“334”戰(zhàn)略中第二個“3”，即是形成三大核心競爭優(yōu)勢。除了依托中信集團資源進一步加強綜合金融服務能力以外，中信銀行還將著重在資產管理交易能力以及大財富管理方面形成優(yōu)勢。
近年來中信銀行正在進行“輕資本”轉型。發(fā)展財富管理，增加非息收益是重要的手段。方合英表示，中信銀行今年要調整資產負債結構，推進中間業(yè)務收入，重點將推進資產管理理財業(yè)務收入增長，以及代銷業(yè)務收入增長。
數據顯示，截至2020年末，中信銀行累計代銷非貨幣基金規(guī)模較上年末增長189.91%；受新產品規(guī)模大幅提升、權益類資產估盈等因素影響，年內實現(xiàn)理財業(yè)務收入21.24億元。
得益于財富管理業(yè)務的大幅增長，中信銀行中間業(yè)務收入占比亦有所提高。年報顯示，2020年度，該行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入288.36億元，同比增長7.88%，占營業(yè)凈收入的14.81%，比上年增加0.56個百分點。
值得注意的是，去年7月剛剛成立的理財子公司信銀理財已經開始盈利。年報顯示，2020年度，信銀理財實現(xiàn)營業(yè)收入9.74億元，實現(xiàn)凈利潤5.95億元，凈資產收益率（ROE）為22.46%；符合資管新規(guī)的新產品規(guī)模達398.92億元。
“在貫通綜合融資、資產管理、財富管理的輕資本轉型大循環(huán)，理財子公司將有大有作為。”方合英表示，資產管理交易能力需要依托銀行對公客戶資源和強大的資產組合的這個組織能力，為理財子公司提供這個獨特優(yōu)質的投資標的和項目，持續(xù)做大資產規(guī)模。
此外，方合英表示，在資產管理和財富管理的鏈條上，中信銀行既要提升自身產品創(chuàng)設能力，也要優(yōu)秀合作伙伴實現(xiàn)跨公司跨市場的產品和服務采購，做“開放式的產品貨架”，不僅局限于銀行內部，或是集團內部，而且要形成跨集團的“貨架”模式。
四大經營支柱浮現(xiàn) 將不斷加大金融科技投入
在中信未來有5年的發(fā)展計劃中，方合英將金融科技的發(fā)展放在了“構建四大經營發(fā)展支柱”的首要位置，高于風險體系建設、關鍵人才隊伍建設以及組織構架等其他“發(fā)展支柱”。方合英表示，未來3到5年，中信銀行全行的科技人員數量要從4200人達到6000至7000人；未來3年科技投入計劃不低于15%。
業(yè)績報告顯示，2020年，中信銀行科技投入69.26億元，較上年增長24.43%；科技人員數量兩年翻兩番，截至2020年，科技人員（不含子公司）達4190人，同比增長31.68%，科技人員占比達7.6%。
加大金融科技的投入，對于當下銀行業(yè)而言已經成為標配。金融科技也進一步推動了銀行業(yè)務的進一步發(fā)展。
數據顯示，2020年中信銀行加大數字化營銷，利用鏈式獲客和產品獲客模型拓展新客戶1.28萬戶，帶動存款增長539億元；開發(fā)零售經營系統(tǒng)，帶動資產規(guī)模提升近2000億元，理財AI智能推薦實現(xiàn)線上銷售規(guī)模超過2300億元。通過加大數字化服務，利用流程線上化、審批移動化、客戶識別智能化等方式，中信銀行將對公客戶開戶時間縮短了約30%。
中信銀行業(yè)務總監(jiān)呂天貴表示，中信銀行將繼續(xù)完成敏捷組織轉型，構建聚焦業(yè)務價值創(chuàng)造的全功能性敏捷團隊和全鏈接、全在線、高校支持一線作業(yè)的it服務模式。而這樣的服務模式是讓技術、數據、業(yè)務形成綜合化的“合署辦公”模式。
此外，方合英透露，中信銀行下一步要在組織架構上進行一些變革，以此來支撐中信銀行的戰(zhàn)略轉型?！爱斚碌慕M織構架中，部門銀行的痕跡較重，產品部門和客戶部門之間這種協(xié)作還是有一些障礙。未來的組織構架調整將打破這些不利因素?！?/p>
