摘要：編者按：監(jiān)管部門要求國有大型商業(yè)銀行旗幟鮮明地堅(jiān)持金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)、破解民營和小微企業(yè)融資難題、大力發(fā)展普惠金融。面包財(cái)經(jīng)【國有銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)透視】系列專題研究通過各家銀行公開披露的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，逐家透視商業(yè)銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。本文為...
編者按：
監(jiān)管部門要求國有大型商業(yè)銀行旗幟鮮明地堅(jiān)持金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)、破解民營和小微企業(yè)融資難題、大力發(fā)展普惠金融。
面包財(cái)經(jīng)【國有銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)透視】系列專題研究通過各家銀行公開披露的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，逐家透視商業(yè)銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。本文為交通銀行篇。
作為國有六大商業(yè)銀行之一，交通銀行去年?duì)I收和利潤增速較快。盡管面臨疫情沖擊，2021年交通銀行營業(yè)收入和歸母凈利潤仍然分別增長9.42％和11.89％。
但是，利潤較快增長的同時(shí)，該行在貫徹落實(shí)國家政策上仍然存在短板。
根據(jù)公開信息，2022年2月22日，中央第二巡視組向交通銀行股份有限公司黨委反饋了巡視情況。在反饋時(shí)指出：“發(fā)揮國有大行作用不夠，發(fā)展戰(zhàn)略不夠清晰；支持制造強(qiáng)國建設(shè)不夠有力，服務(wù)國家戰(zhàn)略投入不足”。
那么，從財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)上看，交通銀行“發(fā)揮國有大行作用不夠”主要體現(xiàn)在哪里？與其他國有銀行相比差距到底有多少？從年報(bào)數(shù)據(jù)看起。
年報(bào)屢提服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持普惠金融
交通銀行在2021年的年報(bào)中多次提及“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”、“普惠小微”以及“制造業(yè)”，并增加信貸供給。部分內(nèi)容摘錄如下：
全年支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資總量超過萬億元，對(duì)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、普惠小微等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度不斷增強(qiáng)（第13頁）
報(bào)告期內(nèi)，本集團(tuán)聚焦主責(zé)主業(yè)，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，積極對(duì)接國家重大區(qū)域戰(zhàn)略，加大制造業(yè)、普惠小微、綠色信貸等重點(diǎn)領(lǐng)域和長三角等重點(diǎn)區(qū)域的信貸支持力度（第25頁）
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，增加重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融供給。（第34頁）
在加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度的基礎(chǔ)上，持續(xù)增加對(duì)普惠小微、綠色發(fā)展、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域金融供給（第55頁）
那么，具體財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)如何？是否能夠支持以上描述呢？
普惠型小微企業(yè)貸款余額及占比在六大中倒數(shù)第一
年報(bào)披露數(shù)據(jù)顯示，2021年，交通銀行的普惠型小微企業(yè)貸款為3388.19億元，較2020增長49.23％。
雖然增速較快，但與其他國有銀行相比，交行的普惠型小微企業(yè)貸款余額墊底六大行，與排在倒數(shù)第二位的中國銀行相比，相差5426.81億元，與排在第一位的建行相差逾1.5萬億元。
交行資產(chǎn)規(guī)模遠(yuǎn)小于工行、建行、農(nóng)行和中行四大行，小微企業(yè)貸款余額落后于四大行有一定的客觀原因。
但是，從總貸款占比來看，2021年交通銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額在總貸款中額的僅有5.16％，仍排在國有六大行的末位。
因此，無論從貸款余額還是從占比上，交通銀行都與其他五家國有大型商業(yè)銀行有一定差距。
涉農(nóng)貸款規(guī)模及占比倒數(shù)第一
交通銀行的涉農(nóng)貸款數(shù)據(jù)也落后于其他國有銀行。
2021年報(bào)披露數(shù)據(jù)顯示，交通銀行期末的涉農(nóng)貸款余額為6544.61億元，較上年末凈增810.03億元，增幅14.13％。
與其他國有大行相比，交通銀行的涉農(nóng)貸款規(guī)模較小且差距較大。截至2021年末，交通銀行的涉農(nóng)貸款規(guī)模排在最末位，與排在第五位的郵儲(chǔ)銀行相比，相差逾9500億元。
從涉農(nóng)貸款在總貸款中的占比來看，截至2021年末，交通銀行是唯一一家涉農(nóng)貸款占比低于10％的銀行，該行涉農(nóng)貸款在總貸款中的占比為9.98％。而農(nóng)業(yè)銀行和郵儲(chǔ)銀行的占比超過20％，分別達(dá)到27.76％和24.95％。
作為一家總部位于上海的國有大型商業(yè)銀行，交通銀行涉農(nóng)貸款余額和占比均較低可能有區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的外部因素，但是在低基數(shù)的前提下增速也相對(duì)落后，是否意味著管理層在貫徹金融支持“三農(nóng)”政策時(shí)力度有所不足？
那么，作為交通銀行的傳統(tǒng)強(qiáng)項(xiàng)，在制造業(yè)領(lǐng)域的貸款投放情況如何呢？
制造業(yè)貸款占比連續(xù)10年下降，余額增速居中
年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，交通銀行的制造業(yè)貸款為7325.65億元，較上年增加743.62億元，增幅為11.3％。
與其他國有銀行相比，交通銀行的制造業(yè)貸款排在第五位，較第六位郵儲(chǔ)銀行高出4057.25億元，但較第四名的建設(shè)銀行相差8212.86億元。從增速來看，交通銀行的制造業(yè)貸款增長與行業(yè)同步，增速位列六大行第三。
從制造業(yè)貸款在總貸款中的占比來看，截至2021年末，交通銀行占比較高，達(dá)到11.17％，僅次于中國銀行的12.05％，排在第二位。
值得注意的是，從近十年數(shù)據(jù)來看，交通銀行的制造業(yè)貸款整體保持增長，但總貸款占比連續(xù)10年下降，由2012年的19.82％下降至2021年的11.17％，期間降幅達(dá)8.65個(gè)百分點(diǎn)。
國有大型商業(yè)銀行擁有雄厚的資金實(shí)力，在發(fā)揮國有大行作用、貫徹國家政策上豈能打折扣？
本文源自面包財(cái)經(jīng)
