摘要：每月性價(jià)比最高保險(xiǎn)清單：保險(xiǎn)產(chǎn)品種類繁多，不同品牌、不同責(zé)任，不同價(jià)格，每個(gè)保險(xiǎn)都說好，我們眼花繚亂。網(wǎng)上保險(xiǎn)測評很多，產(chǎn)品更新很快，到底目前哪個(gè)產(chǎn)品最好？為了幫助大家解決這些難題，公子保險(xiǎn)研究團(tuán)隊(duì)每月測評全網(wǎng)產(chǎn)品，通過嚴(yán)謹(jǐn)測評模型，篩選出...
每月性價(jià)比最高保險(xiǎn)清單：
保險(xiǎn)產(chǎn)品種類繁多，不同品牌、不同責(zé)任，不同價(jià)格，每個(gè)保險(xiǎn)都說好，我們眼花繚亂。
網(wǎng)上保險(xiǎn)測評很多，產(chǎn)品更新很快，到底目前哪個(gè)產(chǎn)品最好？
為了幫助大家解決這些難題，公子保險(xiǎn)研究團(tuán)隊(duì)每月測評全網(wǎng)產(chǎn)品，通過嚴(yán)謹(jǐn)測評模型，篩選出當(dāng)月性價(jià)比最高的保險(xiǎn)，供大家參考。
同時(shí)公子團(tuán)隊(duì)還會詳盡說明產(chǎn)品如何篩選攻略，授人與漁，讓大家徹底學(xué)會如何選出性價(jià)比最高的保險(xiǎn)。
一
定期壽險(xiǎn)是什么？
所謂定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任非常簡單，在保障期間內(nèi)，身故或全殘。
比如隔壁老王買了100萬定壽，受益人指定兒子。在保障期間內(nèi)老王不幸身故，保險(xiǎn)公司賠了100萬給他兒子小王，讓小王能健康成長。
定期壽險(xiǎn)價(jià)格很便宜，
30歲男女，100萬保額，每年保費(fèi)通常在幾百塊到一千出頭。
相比于終身壽險(xiǎn)，百萬保額，每年動輒上萬的保費(fèi)，更適合普通家庭。
一般來說，定期壽險(xiǎn)只需要給主要?jiǎng)趧恿ε渲眉纯伞?/strong>
比如一家七口，四個(gè)老人，一對夫妻，一個(gè)孩子，只要給這對夫妻配置定期壽險(xiǎn)。
這對夫妻上有老下有小，房貸車貸200萬，有一份300萬的壽險(xiǎn)，
此時(shí)萬一夫妻雙方一人不幸身故，保險(xiǎn)公司會把錢給他的家人，
車貸房貸、孩子學(xué)費(fèi)、愛人支出、父母養(yǎng)老
靠的都是這筆錢。
所有咱們說，
壽險(xiǎn)保額要做足，跟這對夫妻承擔(dān)的責(zé)任要一致。
通常來說，
整個(gè)家庭壽險(xiǎn)的總保額=家庭負(fù)債和貸款+子女教育費(fèi)用+父母贍養(yǎng)費(fèi)用+5年的家庭消費(fèi)開支
家庭經(jīng)濟(jì)主力需要占保額的大部分，具體要看其收入占家庭收入的比例。
另外，家庭主婦/主夫雖不提供直接收入，但不意味著責(zé)任輕，也應(yīng)配置50-100萬的保額為佳。
定期壽險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)意義重大，建議每個(gè)家庭都要買。
它能讓我們?yōu)槿烁改?，為人子女者?/p>
活著是家中的頂梁柱，倒下也是一堆人民幣。
用上這款保險(xiǎn)代價(jià)固然是慘痛的，
買這份保險(xiǎn)的人已不在場，但他翼護(hù)親人的心還在，
他留下一筆錢，讓生者去面對那些無所傍依的困窘時(shí)刻：
——你們必須好好活著，在人世間替我看生命的景象。
二
定期壽險(xiǎn)怎么挑？
因?yàn)閴垭U(xiǎn)的責(zé)任只有死亡/全殘，搞不出什么花樣，
所以我們在挑選壽險(xiǎn)時(shí)參考這幾點(diǎn)就可以：
1、保費(fèi)
便宜就是硬道理。
無論什么公司，什么產(chǎn)品，價(jià)格越低，買到的保額越高，性價(jià)比就越高。
2、免責(zé)條款
這部分指的是因?yàn)槭裁丛驅(qū)е碌纳砉驶蛉珰埐毁r。
那自然，免責(zé)條款越多，不能賠的東西就越多。
所以，責(zé)任免除越少越好，不能有坑。
3、最高保額
現(xiàn)在北上廣的一套房子，動輒幾百上千萬，有些家庭為此背上了幾百萬的貸款。
所以從負(fù)債的角度看，一些家庭對高保額的壽險(xiǎn)要求還是蠻高的。
最高保額更高，才能符合一些家庭的保障需求。
4、健康告知＆職業(yè)要求
這些牽扯到能不能買到的問題。
很多人就是因?yàn)榻】祷蚵殬I(yè)被一些保險(xiǎn)拒之門外了。
健康問題如肺結(jié)節(jié)，高危職業(yè)如起重機(jī)操作員，
他們只能買某款或某幾款產(chǎn)品。
然后說句實(shí)話，
現(xiàn)在的定期壽險(xiǎn)變得越來越像，免責(zé)條款和健康告知的差異也變得極小。
事實(shí)上就已經(jīng)演化成了一個(gè)比價(jià)游戲，誰便宜買誰，
今天這幾款，恰是目前最便宜的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，
然后公子會分別介紹一下他們的特色。
三
市面上的定期壽險(xiǎn)大測評
公子搜羅了市面上近70款定期壽險(xiǎn)，把它們都列在了下面，有些公子沒呈現(xiàn)，原因「你懂的」，我怕惹上不必要的麻煩：
本期的推薦，只推薦最便宜的三款，及健康要求比較低的一款。
點(diǎn)擊看大圖
1、定海柱一號：目前的底價(jià)產(chǎn)品
這款產(chǎn)品上線時(shí)，直接把定壽低價(jià)又拉低了一個(gè)檔次，讓人眼前一亮。
首先，它會是目前的絕對底價(jià)產(chǎn)品。
100萬保額，保到60歲，30年交，
30歲男1130，女630。
比之前底價(jià)的同方臻愛優(yōu)選便宜7%左右。
其次，它可選被保人重/中/輕豁免，有機(jī)會少交保費(fèi)。
如果被保人發(fā)生108種重疾、20種中癥、35種輕癥中的任意一種疾病，豁免后續(xù)所有未交保費(fèi)，保障繼續(xù)有效。
這個(gè)責(zé)任還還會很便宜！
100萬保額，保60歲，交30年，附加豁免，30歲女性保費(fèi)只貴了46塊，妥妥白菜價(jià)。
但是，一般來說，增加被保人豁免，對健康要求會更高。
如果加上豁免后，反而因健康問題買不了，那么不建議這項(xiàng)責(zé)任。
第三，多種權(quán)益可供選擇
將要上線的定海柱，還擁有多種權(quán)限，包括：
加保權(quán)：如果后續(xù)需要增加保額，那么保費(fèi)會以投保年的年齡計(jì)算，不漲價(jià)；
年金轉(zhuǎn)換權(quán):定壽產(chǎn)品可以轉(zhuǎn)換為年金險(xiǎn)；
轉(zhuǎn)保權(quán)：可以轉(zhuǎn)換為指定的其他定期壽險(xiǎn)或終身壽險(xiǎn)。
但是，既然責(zé)任這么好，又便宜了這么多，那么投保門檻會高一點(diǎn)，
健康要求會嚴(yán)格些，而且會有歷史投保壽險(xiǎn)保額、危險(xiǎn)工作地、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動問詢。
至于它的免責(zé)條款，是最基礎(chǔ)的3條，放心購買：
總而言之，定海柱一號是目前的底價(jià)產(chǎn)品，如果符合它的健康要求，建議買它。
2、同方全球臻愛：曾經(jīng)的底價(jià)產(chǎn)品
同方全球臻愛優(yōu)選上線前，定壽百花齊放，沒有哪款產(chǎn)品有著絕對的優(yōu)勢，而這款定壽，一上線就直接站到了金字塔尖上（雖然沒多久讓位給了定海柱1號）。
定期壽險(xiǎn)責(zé)任簡單，就是個(gè)比價(jià)游戲。
同方全球的保費(fèi)是非常不錯(cuò)的，
100萬保額，保到60歲，30年交，
30歲男1209，女651。
健康告知比較正常：
健康告知相對比較正常，
像懷孕、肥胖、吸煙這些情況的都可直接投保。
免責(zé)條款7條，
看起來挺多的，但其實(shí)沒差別。
公子放出來給大家看一眼就知道了：
絕大多數(shù)都不可能發(fā)生在正常人身上。
所以，這款同方全球臻愛優(yōu)選，屬于目前領(lǐng)先全市場半個(gè)頭的產(chǎn)品，
如果過不了定海柱1號的健康告知，可以考慮這款。
（PS.支付寶上的全民保定期壽險(xiǎn)與這款基本相同，不再單獨(dú)測評）
3、華貴大麥2020：寬松的一流產(chǎn)品
大麥2020是最近上線的一款定壽，也非常有競爭力。
首先，它的保費(fèi)和同方全球臻愛屬于同一水平，
100萬保額，保到60歲，30年交，
30歲男1212，女653。
同等條件下的同方全球臻愛，
30歲男1209，女651。
100萬保額只差了2-3塊，這點(diǎn)差別可以忽略不計(jì)了。
健康告知正常：
健康告知
懷孕、肥胖和吸煙都沒有提及，
但是具體到不同的BMI，可投保額會存在限制，這點(diǎn)要注意。
免責(zé)有3條：
免責(zé)條款
僅限制了違法犯罪和兩年內(nèi)自殺，已經(jīng)少的不能再少了。
如果投保定海柱1號存在困難，買這款準(zhǔn)沒錯(cuò)！
4、瑞和升級版：健康告知寬松，女性友好
因?yàn)橐槐姷變r(jià)產(chǎn)品的存在，其他定壽的生存空間不大。
其中瑞和升級版，還留有一絲天空，
首先，它健康告知寬松。
如大小三陽，肺結(jié)節(jié)，瑞和（升級版）的健康告知均未提及，皆可承保。
瑞和升級版健康告知
瑞和升級版，還有對女性特別友好的兩點(diǎn)：
1）孕婦可買，健康告知不提及；
2）不限職業(yè)，家庭主婦不限制保額。
其次，它對女性真挺好的。
健康告知友好不說，保費(fèi)也不錯(cuò)。
30歲女，100萬保額，保30年，交20年，
最便宜的瑞和升級版每年是900塊，目前排名第一臻愛每年是849。
百萬保額每年大概會貴50塊。
責(zé)任免除只有三條，
只要不是故意騙保、犯罪死亡、兩年內(nèi)自殺都賠：
瑞和升級版責(zé)任免除
女性購買定期壽險(xiǎn)，也可以考慮瑞和升級版。
四
配置建議
無論是定海柱一號，還是同方全球臻愛優(yōu)選，都把定期壽險(xiǎn)的帶到了新高度，便宜挺多的。
如果符合健康告知的話，大家挑便宜的買即可。
不符合健康告知或存在疑問的，可以下方評論留言。
如果之前購買過定期壽險(xiǎn)，而且價(jià)格差不多，就沒必要來回退保了。
定期壽險(xiǎn)的價(jià)格這下真見底了，
如此激烈的競爭，百萬保額，每年也就便宜幾十，一百塊的，也不至于。
能說的就這么多了，定期壽險(xiǎn)本身就比較簡單，已經(jīng)成家的人一定要配，就這樣。
關(guān)注肆大財(cái)子，遇到任何保險(xiǎn)難題以及保險(xiǎn)配置問題，歡迎隨時(shí)私信我，或者下方評論留言喲。
