摘要：21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者 李致鴻、胡天嬌 北京、深圳報道作為保險市場的風(fēng)向標(biāo)，中國平安的業(yè)績頗受關(guān)注。8月23日，中國平安率先發(fā)布2022年中期業(yè)績報告；8月24日，召開2022年中期業(yè)績發(fā)布會。中國平安實現(xiàn)歸屬于母公司股東的營運利潤853.4...
21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者 李致鴻、胡天嬌 北京、深圳報道
作為保險市場的風(fēng)向標(biāo)，中國平安的業(yè)績頗受關(guān)注。
8月23日，中國平安率先發(fā)布2022年中期業(yè)績報告；8月24日，召開2022年中期業(yè)績發(fā)布會。
中國平安實現(xiàn)歸屬于母公司股東的營運利潤853.40億元，同比增長4.3%；歸屬于母公司股東的凈利潤602.73億元，同比增長3.9%。與此同時，中國平安持續(xù)提升股東回報，派發(fā)中期股息每股0.92元，同比增長4.5%。
進一步看，金融主業(yè)穩(wěn)健增長，資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。2022年上半年，平安產(chǎn)險原保險保費收入1467.92億元，同比增長10.1%；綜合成本率97.3%。2022年上半年，平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入920.22億元，同比增長8.7%；凈利潤220.88億元，同比增長25.6%。截至2022年6月末，平安銀行不良貸款率1.02%，較年初持平；撥備覆蓋率290.06%，風(fēng)險抵補能力保持較好水平。
值得一提的是，平安壽險及健康險的營運利潤和凈利潤均實現(xiàn)雙位數(shù)增長，好于市場預(yù)期。
此外，醫(yī)療健康生態(tài)圈戰(zhàn)略持續(xù)落地，協(xié)同金融業(yè)務(wù)、發(fā)展。
目前，中國平安正在積極構(gòu)建“綜合金融+醫(yī)療健康”生態(tài)建設(shè)，在“綜合金融”方面，通過“1個客戶，多種產(chǎn)品，一站式服務(wù)”的綜合金融經(jīng)營模式，打造專業(yè)的金融服務(wù)顧問。與此同時，通過產(chǎn)品和場景的匹配，綜合金融生態(tài)賦能公司經(jīng)營層面的高效轉(zhuǎn)化。
例如，截至2022年6月末，“平安口袋銀行”APP的注冊用戶數(shù)已突破1.4億，每月有近5000萬用戶高頻使用口袋銀行的線上服務(wù)。
在“醫(yī)療健康”方面，中國平安推出以“HMO+家庭醫(yī)生+O2O”為核心的集團管理式醫(yī)療模式，匯聚了包括北大國際醫(yī)院在內(nèi)的豐富的優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源，打通線上和線下的醫(yī)療資源、打通金融和保險、打通健康管理，從而形成醫(yī)療、保險、大健康閉環(huán)。
得益于“綜合金融+醫(yī)療健康”戰(zhàn)略布局，數(shù)字化變革提質(zhì)增效，2022年上半年，中國平安實現(xiàn)歸屬于母公司股東的營運利潤853.40億元，同比增長4.3%；年化營運ROE達20.4%。同時，中國平安向股東派發(fā)中期股息每股0.92元，同比增長4.5%。截至2022年6月末，中國平安個人客戶數(shù)超2.25億；客均合同數(shù)穩(wěn)步增長至2.95個，較年初增長1.4%。2022年上半年，團體業(yè)務(wù)對公渠道綜合金融保費規(guī)模同比增長7.0%。
在中國平安2022年中期業(yè)績發(fā)布會上，中國平安聯(lián)席CEO陳心穎表示，未來金融和保險的發(fā)展，靠單純的財富保障和財富的增值業(yè)務(wù)已經(jīng)不能滿足國內(nèi)中高端人群的需求。除傳統(tǒng)金融外，還需要醫(yī)療健康、養(yǎng)老，所以提出“綜合金融+醫(yī)療健康”。我們推出中國版“管理式醫(yī)療模式”，代表支付方，整合供應(yīng)方，提供最佳性價比、全生命周期的醫(yī)療健康服務(wù)，推動綜合金融和健康醫(yī)療是平安未來的發(fā)展方向。
東吳金融研報顯示，中國平安堅持深化“綜合金融+醫(yī)療健康”雙輪并行、科技驅(qū)動戰(zhàn)略，構(gòu)建“金融+養(yǎng)老”、“金融+健康”等產(chǎn)業(yè)生態(tài)。其中，“保險+服務(wù)”，醫(yī)療健康服務(wù)助力壽險獲客及黏客，實現(xiàn)助獲客、促黏客和提轉(zhuǎn)客；“保險+健康管理”實現(xiàn)63%新契約客戶使用健康管理服務(wù)；“增額終身壽險+社區(qū)單”貢獻近20%NBV。
招商非銀研報顯示，負(fù)債端來看，中國平安積極推進渠道和產(chǎn)品創(chuàng)新升級，不斷提高服務(wù)能力，“健康+養(yǎng)老”生態(tài)圈的持續(xù)建設(shè)有望在未來賦能銷售，從而對新單銷售持續(xù)產(chǎn)生正面刺激；資產(chǎn)端來看，隨著股市企穩(wěn)以及穩(wěn)增長帶來的經(jīng)濟復(fù)蘇將有望推動利率水平在四季度有所回升，從而推動投資收益繼續(xù)向好。
中國平安壽險業(yè)務(wù)持續(xù)深化轉(zhuǎn)型，改革成效顯現(xiàn)。面臨客戶需求升級、人口紅利變化、老齡化趨勢加速的機遇與挑戰(zhàn)，經(jīng)過三年探索，“渠道+產(chǎn)品”改革路徑清晰，中國平安壽險改革正在構(gòu)建新的增長曲線。
2022年上半年，中國平安壽險及健康險業(yè)務(wù)營運利潤589.93億元，同比增長17.4%；代理人人均新業(yè)務(wù)價值同比增長26.9%，13個月保單繼續(xù)率同比上升4.1個百分點。值得一提的是，依托集團醫(yī)療健康生態(tài)圈，創(chuàng)新推出“保險+健康管理”、“保險+居家養(yǎng)老”、“保險+高端養(yǎng)老”等產(chǎn)品及服務(wù)，并不斷優(yōu)化迭代，持續(xù)提升客戶服務(wù)體驗，打造差異化的競爭優(yōu)勢。
截至2022年6月末，中國平安大專及以上學(xué)歷代理人占比同比上升4個百分點，鉆石隊伍能力持續(xù)提升，人均首年保費為整體隊伍的4.7倍，頂尖績優(yōu)人數(shù)同比增長7.7%。銀保渠道、社區(qū)網(wǎng)格化及下沉渠道等創(chuàng)新渠道并行發(fā)展。
事實上，中國平安壽險改革的成效也為壽險市場的轉(zhuǎn)型和升級注入了信心。招商非銀研報顯示，近年來，隨著壽險新業(yè)務(wù)銷售持續(xù)低迷使得中國平安壽險業(yè)務(wù)利潤增長承壓明顯，隨著后續(xù)保險業(yè)務(wù)恢復(fù)發(fā)展，有望推動利潤和價值保持穩(wěn)定增長?！巴罂?，中國平安負(fù)債端代理人發(fā)展和新單都將逐步磨底、曙光在即，憑借領(lǐng)先的服務(wù)創(chuàng)新能力和集團生態(tài)圈優(yōu)勢有望實現(xiàn)好于行業(yè)的發(fā)展?！?/p>
陳心穎表示，目前，中國平安壽險改革進展符合預(yù)期，循序漸進地實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，對全年業(yè)績達成有信心。她介紹：“隊伍方面，代理人隊伍人均產(chǎn)能同比增長27%，人均收入同比增長35%。產(chǎn)品方面，享有醫(yī)療健康、居家養(yǎng)老、康養(yǎng)服務(wù)權(quán)益的客戶貢獻的NBEV占比40%、貢獻壽險新客戶占比30%。業(yè)績方面，雖然新業(yè)務(wù)價值增幅還未轉(zhuǎn)正，但二季度新業(yè)務(wù)價值降幅收窄，試點營業(yè)部二季度的新業(yè)務(wù)價值實現(xiàn)正增長，公司營運利潤實現(xiàn)正增長。展望未來，年底會推進剩下35%的營業(yè)部完成改革，這個過程需要12-18個月來推進。”
資本市場對中國平安的業(yè)績表現(xiàn)持以積極回應(yīng)。截至8月24日收盤，中國平安報收于每股41.61元，漲幅2.19%。
對此，東吳金融研報顯示，中國平安24日股價高開高走。“一方面前期漲幅較高的賽道股集體回調(diào)，資金釋放至金融板塊，另一方面平安中報中彰顯質(zhì)態(tài)改善現(xiàn)拐點，分紅增長有韌性，當(dāng)前PEV僅為0.5倍，嚴(yán)重低估，轉(zhuǎn)向積極?！?/p>
在中國平安2022年中期業(yè)績發(fā)布會上，中國平安聯(lián)席首席執(zhí)行官兼首席財務(wù)官姚波表示，管理層認(rèn)為公司股價與價值出現(xiàn)了脫鉤，股價被低估。“我們將繼續(xù)保持穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)健業(yè)績，壽險改革持續(xù)深化，改革效益逐步顯現(xiàn)，并持續(xù)回報股東，相信在不久的未來市場會認(rèn)同公司的價值?！?/p>
事實上，中國平安始終堅持價值發(fā)展之路。中國平安總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO謝永林表示，近十年來，中國平安保持戰(zhàn)略前瞻、聚焦金融主業(yè)，不斷提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，實現(xiàn)了資產(chǎn)、收入、利潤、納稅、就業(yè)等指標(biāo)的高質(zhì)量發(fā)展。
具體而言，十年來，中國平安營業(yè)收入從近3000億元增長至1.18萬億元；總資產(chǎn)從2.8萬億元增長至10.7萬億元；歸母凈利潤從200億元增長至超過1000億元；納稅總額從310億元增長至1114億元，納稅年復(fù)合增長率超30%。此外，中國平安在人工智能技術(shù)領(lǐng)域、金融科技和數(shù)字醫(yī)療業(yè)務(wù)領(lǐng)域的專利申請數(shù)排名均為全球第一位。
對于中國平安的戰(zhàn)略動向，中國平安董事長馬明哲在致辭中表示，2022年下半年，中國平安將堅定貫徹“聚焦主業(yè)、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、降本增效、合規(guī)經(jīng)營”的十六字經(jīng)營方針，堅持深化“綜合金融+醫(yī)療健康”雙輪并行、科技驅(qū)動戰(zhàn)略，牢牢抓住金融保險業(yè)務(wù)的升級周期，把握醫(yī)療生態(tài)發(fā)展的巨大機遇，積極構(gòu)建“金融+養(yǎng)老”、“金融+健康”等產(chǎn)業(yè)生態(tài)。
（統(tǒng)籌：馬春園）
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