摘要：很多人對(duì)保險(xiǎn)的態(tài)度都是糾結(jié)的：想買(mǎi)吧，隨便看看網(wǎng)上的評(píng)價(jià)和拒賠的新聞，就令人覺(jué)得保險(xiǎn)好像不大靠譜；不買(mǎi)吧，自己又確實(shí)需要一定的保障，保險(xiǎn)正好能滿足自己的需求，而且這幾年關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)的新聞越來(lái)越多，一副欣欣向榮的樣子。其實(shí)就像小馬過(guò)河的故事一樣...

很多人對(duì)保險(xiǎn)的態(tài)度都是糾結(jié)的：

想買(mǎi)吧，隨便看看網(wǎng)上的評(píng)價(jià)和拒賠的新聞，就令人覺(jué)得保險(xiǎn)好像不大靠譜；

不買(mǎi)吧，自己又確實(shí)需要一定的保障，保險(xiǎn)正好能滿足自己的需求，而且這幾年關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)的新聞越來(lái)越多，一副欣欣向榮的樣子。

其實(shí)就像小馬過(guò)河的故事一樣，任何東西只有自己去接觸了，才能知道合不合適。

無(wú)論是被從業(yè)人員說(shuō)動(dòng)，盲目購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，還是根據(jù)網(wǎng)友義憤填膺的評(píng)論，決定從此遠(yuǎn)離，都不是我們所推崇的。

這里有三個(gè)買(mǎi)保險(xiǎn)前需要想清楚的問(wèn)題，大家不妨順著這個(gè)思路考慮一下：

• 1.買(mǎi)保險(xiǎn)是為了什么？

• 2.給誰(shuí)買(mǎi)？

• 3.我能拿出多少預(yù)算？

一、買(mǎi)保險(xiǎn)是為了什么？

如果不明白買(mǎi)保險(xiǎn)是為了什么，即使買(mǎi)了也很可能會(huì)一直糾結(jié)。同樣的，如果因?yàn)橐粫r(shí)的偏見(jiàn)而不買(mǎi)保險(xiǎn)，萬(wàn)一生了病，看病友拿著幾十萬(wàn)的保險(xiǎn)金，手術(shù)費(fèi)還能報(bào)銷(xiāo)，而自己只能動(dòng)用家里積蓄，這個(gè)中滋味恐怕也不好說(shuō)。

所以我們必須想清楚自己需不需要買(mǎi)保險(xiǎn)：

• 1. 如果得了大病，家里能不能拿出幾十萬(wàn)來(lái)治療？

• 2. 如果身患癌癥等重疾，失去收入，家里能不能維持？

• 3. 如果自己身故，家中房貸車(chē)貸、父母孩子是否都有著落？

• 4. 自己遭受摔傷、車(chē)禍等意外的可能性如何？有無(wú)必要進(jìn)行保障？

這四個(gè)問(wèn)題，分別對(duì)應(yīng)四種風(fēng)險(xiǎn)。而針對(duì)每個(gè)問(wèn)題，保險(xiǎn)都能提供合適的解決方案，也就是醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。

如果確實(shí)有這些擔(dān)憂或隱患，那么在否定保險(xiǎn)之前，我勸你至少先進(jìn)行一些了解。從投保的健康告知，到各類(lèi)注意事項(xiàng)和理賠條件，先知悉，再?zèng)Q定。

如果覺(jué)得上面的都是小問(wèn)題，不買(mǎi)保險(xiǎn)也能搞定，那么恭喜你，想必你的生活條件十分不錯(cuò)，如果不買(mǎi)保險(xiǎn)，也沒(méi)啥。

二、給誰(shuí)買(mǎi)？

在決定為家庭配置保險(xiǎn)后，我們第二個(gè)需要明確的問(wèn)題是給誰(shuí)買(mǎi)。有些家長(zhǎng)疼愛(ài)自己的孩子，花大價(jià)錢(qián)給孩子買(mǎi)了一堆保險(xiǎn)，自己身上卻沒(méi)有多少保額，這就走入了誤區(qū)。

我們買(mǎi)保險(xiǎn)，一定要分清輕重緩急，要想清楚先給誰(shuí)買(mǎi)或重點(diǎn)給誰(shuí)買(mǎi)。

一般來(lái)說(shuō)，一定是掙錢(qián)養(yǎng)家的中間一代優(yōu)先于家中的老人和孩子；而中間一代中，誰(shuí)的養(yǎng)家責(zé)任大，是掙錢(qián)主力，誰(shuí)的保額就應(yīng)該多分配一些。

為什么呢？因?yàn)橐坏赍X(qián)主力遭受意外或身患重病，那么家庭的經(jīng)濟(jì)情況會(huì)惡化得很迅速，如果這時(shí)候保險(xiǎn)不能起到幫助，家庭就會(huì)十分困窘。而其他的家庭成員，即使出了問(wèn)題，對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)方面的影響也不會(huì)太大，至少家里的收入來(lái)源還是穩(wěn)定的。

所以配置保險(xiǎn)要把握順序，特別是預(yù)算有限的情況下，一定是家里賺錢(qián)最多的人優(yōu)先。

三、我能拿出多少預(yù)算？

對(duì)工薪家庭來(lái)說(shuō)，家里背著房貸車(chē)貸，上有老下有小，能分給保險(xiǎn)的余裕實(shí)在是不多。所以要如何決定自己的保險(xiǎn)預(yù)算呢？

行業(yè)內(nèi)有個(gè)“雙十原則”，指的是每年交的保費(fèi)應(yīng)該占家庭年收入的10%；而保額應(yīng)該配到家庭年收入的10倍。也就是說(shuō)假設(shè)一個(gè)家庭年入20萬(wàn)，那么每年應(yīng)該交2萬(wàn)元的保費(fèi)，保額應(yīng)該達(dá)到200萬(wàn)。

這種分配方式可以作為一個(gè)參考，但其弊端在于定義模糊，保額是年收入的10倍，是總保額還是什么保額呢？

如果是總保額，幾百塊就能買(mǎi)到幾百萬(wàn)保額的百萬(wàn)醫(yī)療了；如果是每個(gè)險(xiǎn)種都要達(dá)到10倍，那光是重疾險(xiǎn)，這點(diǎn)預(yù)算就不夠用。

所以究竟要花多少錢(qián)來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)，這個(gè)問(wèn)題其實(shí)沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)答案，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)配置是高度個(gè)性化的過(guò)程，而且還需要不斷地進(jìn)行調(diào)整。

總之，在不影響生活質(zhì)量的前提下，確保自己買(mǎi)的保險(xiǎn)足夠應(yīng)對(duì)生活中的風(fēng)險(xiǎn)，這就足夠了。

總的來(lái)說(shuō)，買(mǎi)與不買(mǎi)都是個(gè)人的選擇，只要能對(duì)自己的選擇負(fù)責(zé)，那無(wú)論如何決定，都無(wú)可厚非。

那么本期就討論到這里了，不知道大家對(duì)保險(xiǎn)是怎么看的呢？

如果還有其他疑問(wèn)可以私信我，如果今天的分享對(duì)你有用，歡迎點(diǎn)贊、收藏。