摘要：有了醫(yī)保是不是不需要商業(yè)保險呢？這是很多消費者在考慮自身保障時經(jīng)常會遇到的問題。實際上，醫(yī)保和商業(yè)保險之間具有比較大的區(qū)別，兩者并不矛盾，而是相互補充。太平人壽保險專家建議，消費者在基本醫(yī)保之外應(yīng)適當購買商業(yè)保險。...

有了醫(yī)保是不是不需要商業(yè)保險呢？這是很多消費者在考慮自身保障時經(jīng)常會遇到的問題。實際上，醫(yī)保和商業(yè)保險之間具有比較大的區(qū)別，兩者并不矛盾，而是相互補充。太平人壽保險專家建議，消費者在基本醫(yī)保之外應(yīng)適當購買商業(yè)保險。

醫(yī)保和商業(yè)保險的區(qū)別主要體現(xiàn)在兩個方面。第一個方面是兩者保險的目的不同，醫(yī)保和新農(nóng)合是基本醫(yī)療保險，大病保險是對基本醫(yī)療保險的一種補充。無論是醫(yī)保還是大病保險，都是對城鄉(xiāng)居民大病發(fā)生的醫(yī)療費用做保障，主要的目的在于解決“因病致貧、因病返貧”。而商業(yè)保險主要解決的是因大病產(chǎn)生的高醫(yī)療費用，給家庭帶來的經(jīng)濟壓力和負擔，用來確保保險客戶生活質(zhì)量和水平不因為大病而受到嚴重的影響。

另一方面，這兩類保險保障的內(nèi)容和賠付的條件不一樣。無論是醫(yī)保、新農(nóng)合，還是大病保險，主要是對個人承擔的合規(guī)的醫(yī)療費用給予保障，屬于報銷型，在醫(yī)院醫(yī)療之后可以報銷。而商業(yè)保險則是按照保險條款的約定，當被保險人發(fā)生重大疾病以后，確診即賠付。比如，某人購買了50萬保額的重大疾病保險，確診之后，保險公司要把50萬賠款直接付給客戶。所以兩者的賠付條件和內(nèi)容并不一樣。

以一個例子來說明，某人不幸罹患重大疾病，他面對的費用主要有三類，一類是直接發(fā)生的醫(yī)療費用，看病、藥和診療項目的花費，第二是陪護，包括病后療養(yǎng)的費用，第三類是因病導致的其它經(jīng)濟損失，比如誤工。醫(yī)保主要解決醫(yī)療費用，也就是藥費和診療費，其中如果有涉及自費藥、進口藥，和某些特殊的醫(yī)療項目，都不在醫(yī)保報銷范圍之內(nèi)。而就商業(yè)保險來說，客戶一經(jīng)確診，只要符合條款約定，一次性給客戶賠付，客戶如何支配理賠款，完全由他自己決定。

因此，太平人壽保險專家建議，有了醫(yī)保，還一定需要購買一些商業(yè)保險，讓自身的健康醫(yī)療保障沒有缺口。