摘要：你知道嗎，車險分交強(qiáng)險和商業(yè)險，交強(qiáng)險是法定保險，實(shí)行全國統(tǒng)一的條款和費(fèi)率。車輛只要上路行駛，即使是異地提車尚未掛正式牌號，也必須先投保交強(qiáng)險。防范風(fēng)險需要。當(dāng)意外來襲時保險可以補(bǔ)償意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失，能解燃眉之急。...

你知道嗎，車險分交強(qiáng)險和商業(yè)險，交強(qiáng)險是法定保險，實(shí)行全國統(tǒng)一的條款和費(fèi)率。車輛只要上路行駛，即使是異地提車尚未掛正式牌號，也必須先投保交強(qiáng)險。商業(yè)險投保由自己選擇。

當(dāng)意外來襲時保險可以補(bǔ)償意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失，能解燃眉之急。防范風(fēng)險需要未雨綢繆，安定的生活才有保障！

常在河邊走哪有不濕鞋，

遇到事故有車險，

絕對算是一種保障！

一、國家汽車強(qiáng)制保險費(fèi)

私家車強(qiáng)制險

第一年： 5座 950元， 6-8座1100元

第二年： 855元 ， 990 元

第三年： 760元 ， 880元

第四年： 665元 ， 770元

第五年： 665元 ， 770元

以上保費(fèi)，跟出險，脫保，過戶有關(guān)系，其中任意一項(xiàng)變化了，那樣保費(fèi)也會變。

購買交強(qiáng)險所需資料

個人車：

1、車主身份證正、反兩面復(fù)印件。

2、行駛證正、副本復(fù)印件。

單位車：

1、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件。

2、行駛證復(fù)印件。

二、車險包括什么

1、交強(qiáng)險。

2、商業(yè)車險。

主要有四個主險：

①車損險：代號A 。

②三者險：代號B 。

③車上人員責(zé)任險代號：D 。

④盜搶險G

主要有五個附加險

①玻璃代號：F 。

②劃痕代號：L 。

③自燃代號：Z 。

④不計免賠代號：M 。

⑤發(fā)動機(jī)特別損失險代號X 。

交強(qiáng)險的社會特性

公益性、強(qiáng)制性、廣泛性。設(shè)立交強(qiáng)險的目的是：讓交通事故中的受害人得到及時有效的治療。 強(qiáng)制性：強(qiáng)制承保，不能拒保。 廣泛性：只要是機(jī)動車，都可以承保。（機(jī)動車包括摩托車，不包括電動車） 酒后駕車、故意撞人，交強(qiáng)險也理賠，目的是保護(hù)受害者，體現(xiàn)了公益性。當(dāng)然遇到這種情況，保險公司會先墊付醫(yī)療費(fèi)用，再立案調(diào)查情況，向司機(jī)追償。 交強(qiáng)險不賠的情況：碰瓷的不賠。

交強(qiáng)險折扣特征

分項(xiàng)賠償原則：浮動費(fèi)率原則（第一年不出險，第二年費(fèi)率下調(diào)10%，最多下調(diào)30%，反之則反）；獎優(yōu)罰劣原則。

交強(qiáng)險能解決哪些問題？

舉例：車撞了樹，只給車上了交強(qiáng)險。假定樹不賠，那么，車的損失是否可以走理賠？

答案：不賠，因交強(qiáng)險只理賠交通事故中的受害方，那么在這個例子里，受害方是樹，不賠樹的話，車輛損失就得不到任何保險補(bǔ)償。

再看個案例：一個捷達(dá)在后，奔馳在前，突然前面有交通事故，奔馳急剎車，捷達(dá)沒剎住， 追尾了，把奔馳的保險杠給撞壞了。這倒霉催的，不過還好有車險。奔馳給4S店打電話問修車費(fèi)，雙方協(xié)商解決理賠問題。4S店回復(fù)奔馳，配件4萬，要空運(yùn)過來，國內(nèi)沒有這型號的配件。捷達(dá)車主心想4萬不貴呀，光交強(qiáng)險就12萬。結(jié)果傻眼了：交強(qiáng)險規(guī)定：事故中產(chǎn)生的財產(chǎn)損失，最多賠付2千。也就是說，因?yàn)樗簧狭私粡?qiáng)險，沒有上商業(yè)三者險，3.8萬要等著捷達(dá)支付。

交強(qiáng)險的理賠最高限額是12.2萬，大家聽了還挺高興，還算不少啊，一般的車輛損失也就夠了。不要高興太早了。

交強(qiáng)險還有個分項(xiàng)賠償原則

撞人致死：11萬。

撞人受傷：1萬。

交通事故產(chǎn)生的財產(chǎn)損失：2千。 這是在被保險人有責(zé)任時的賠償。被保險人無責(zé)任時： 死亡傷殘賠償限額為1.1萬， 醫(yī)療費(fèi)1千， 財產(chǎn)100。

交強(qiáng)險累積賠付

意思是：一年的保險金額就這些，幾次出險理賠金額要加一起算。超過了就自費(fèi)。（開車還是小心為好，現(xiàn)在撞人致死，理賠11萬，這年頭11萬能安撫被害人家屬嗎 ？沒個30萬、50萬能擺平嗎？） 所以僅僅給車上了交強(qiáng)險，真正遇到事故時， 自己掏腰包的花費(fèi)很昂貴。

商業(yè)三者險

定義

商業(yè)三者險是保險公司為第三者的損失承擔(dān)責(zé)任的保險險種。第三者指的是除投保人 、被保險人、保險人以外的，因保險車輛發(fā)生 意外事故而遭受損失的第三方受害者。

解析

1、第三者險是賠給第三者的，不包括自己家人。有一個案例：一人在倒車時，經(jīng)驗(yàn)不足，讓家人站在車后，加上技術(shù)不熟練，油門當(dāng)剎車， 導(dǎo)致家人死亡，這種情況車險不能理賠。如果是外人，可以理賠。這也是為了防止騙保，故意傷害家人。

2、沒有分項(xiàng)賠償原則，有損就賠。

3、不累積保險金額，例如投保10萬的第三者，第一次出險理賠后， 第二次保險金額還是10萬，不會因第一次理賠過而減去上一次賠償?shù)慕痤~。

4. 商業(yè)三者險的保費(fèi)： 一般在幾百元，5萬起，例如600左右保10萬 ，800左右20萬，1千左右30萬。建議額度在20萬以上。少了確實(shí)到真正遇到事故時，作用微弱。遇到事故時頓時傻眼。（不出險的車 ，保費(fèi)來年會下調(diào)10%,以下的保費(fèi)為大致數(shù)額，保費(fèi)和車型以及不出險優(yōu)惠或出現(xiàn)了上漲的幅度有關(guān)。） 商業(yè)三者險在北京的理賠率相當(dāng)高。

車損險

被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發(fā)生保險事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。車損險也就是針對車輛本身的損失投的保險。 不上車損險，附加險上不了。 較常見的車損：碰撞、傾覆（翻車）、自然災(zāi)害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。保費(fèi)一般1千多保10萬，和車輛型號價格有關(guān)，相當(dāng)于一天3元。這項(xiàng)保險的理賠率也非常高。

車上人員

負(fù)責(zé)賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡。 一名司機(jī)加四名乘客。一般每人保險金額1萬到3萬，保費(fèi)40左右保險金額一萬，乘客一人20元左右保，險金額一萬，四人保費(fèi)100到300左右。 建議車主，有了車上人員保險，還要提醒乘客 ，一定要給自己上外險 。意外險100到500的保費(fèi)，保險金額幾萬至幾十萬。

朋友搭車，出了事故， 雙方鬧上法庭，其根本還是因錢的問題。應(yīng)該學(xué)會將這些風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，而不是司機(jī)來承擔(dān)，傷不起。 法律規(guī)定：不管乘客是有償乘坐還是免費(fèi)搭車 ，承運(yùn)人都有將乘客安全送達(dá)目的地的法定義務(wù)。

盜搶險

盜搶險全稱全車盜搶險，意思是，丟了某個輪子、反光鏡那不能賠。 盜搶險理賠的要求：車被盜后，到縣級以上公安部門報案，三個月沒找到，可以要求理賠。

發(fā)動機(jī)特別損失險

也稱“涉水險” 投保了車損險的車，可上此險。也就是說，沒有商業(yè)保險主險，這個不能上。 車輛浸水的情況下，車損險可以賠付除發(fā)動機(jī)以外車輛損壞的部分，而由此導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞則只有涉水險才有可能賠。 負(fù)責(zé)保險車輛在積水路面涉水行駛以及涉水時 施救的合理費(fèi)用。被水淹后致使發(fā)動機(jī)損壞可給予賠償。

但是如果被水淹后車主還強(qiáng)行啟動發(fā)動機(jī)而造成了損害，那么就算購買了涉水險 ，保險公司仍將不予賠償。 車輛全險并不包括涉水險，車損險不包括發(fā)動機(jī)損失險。很多朋友以為上了全險萬事大吉了 ，其實(shí)很多時候的“全險”不包括“涉水險”，所謂的“全險”普遍說的是所有的主險（三者險、 車損險、盜搶險、交強(qiáng)險），而如涉水險這種附加險需要另外購買。車損險發(fā)動機(jī)的賠付作為免責(zé)項(xiàng)，如果想給發(fā)動機(jī)上保險就必須購買發(fā)動機(jī)附加險。

玻璃單獨(dú)破損險

在保險事故中，玻璃破碎通常都是伴隨著車輛其它部位遭受損失而發(fā)生的，此時的玻璃破碎屬于車損險的責(zé)任范圍。而在玻璃單獨(dú)破碎時 ，此時就不屬于車損險范圍了，而屬于玻璃險的責(zé)任范圍，這時如果沒有玻璃險保險公司就不賠了。

自燃險

一般新車有自保，不需要上自燃險。舊車因供電線路和油路老化，需要自燃險。還有一種情況，因車上貨物加上外界溫度過高，車內(nèi)燃燒，也屬于自燃險理賠范圍，所以新車也可以投保自燃險，特別是夏天溫度過高的時期，經(jīng)常出車的朋友。

不計免賠險

商業(yè)第三者責(zé)任保險的條款中規(guī)定了，保險人將根據(jù)駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的責(zé)任，采取一定的責(zé)任免賠率，負(fù)主要責(zé)任的，免賠15%；負(fù)同等責(zé)任的，免賠10%；負(fù)次要責(zé)任的，免賠 5%；負(fù)全部責(zé)任的，免賠20%。

另外不要把所有證件都放在車?yán)?，行駛證放車?yán)?，其他證隨身帶，以免車輛損失造成證件損毀，缺少證件到時候理賠的時候會扣一些免賠 ，缺一樣扣0.5%(行使證,購車發(fā)票,車輛登記證 等等),少了備用鑰匙扣3%