摘要：專家：信用卡新規(guī)就是讓其回歸產品設計初衷在建行發(fā)布公告之前，光大銀行信用卡中心發(fā)布通知指出，為保護廣大金融消費者的資金安全和合法權益，根據監(jiān)管部門相關要求該行將陸續(xù)對客戶名下長期不交易卡片暫停用卡服務。...
每經記者：肖世清 每經編輯：馬子卿
在銀保監(jiān)會、央行發(fā)布《關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》（以下簡稱《通知》）后，各家銀行紛紛發(fā)布公告響應，規(guī)范信用卡資金流向。
近日，建設銀行信用卡中心發(fā)布了《關于加強信用卡非消費類交易管控的公告》，規(guī)定信用卡資金不得用于購房、投資、生產經營等非消費領域。
與此同時，建設銀行（SH601939，股價5.58元，市值1.40萬億元）還在公告中強調，若使用該行信用卡在非消費領域交易，可能會導致交易失敗，該行可采取包括但不限于降額、停卡、終止分期等相關措施。
事實上，在銀保監(jiān)會、央行發(fā)布《通知》之前，兩部門一直嚴打信用卡資金違規(guī)流入樓市、股市等領域。
就建行發(fā)布的公告看來，其限制信用卡資金流入的領域更為細致。公告指出，該行信用卡不得在房地產類商戶、境內房產稅費類商戶、投資理財類商戶、境內煙草經營類商戶進行交易。
除此之外，建設銀行還對境內物業(yè)、分時用房類商戶、境內人身保險類商戶、境內納稅類商戶以及境內其他批發(fā)商、建筑裝飾材料批發(fā)等領域進行了交易額度限制。
其中，在境內物業(yè)、分時用房類商戶交易的，單筆交易金額不得超過3萬元人民幣，日累計交易金額、月累計交易金額、半年累計交易金額均不得超過5萬元，年累計交易金額不得超過10萬元。
境內人身保險類商戶和境內納稅類商戶日累計交易金額不得超過10萬元人民幣；批發(fā)商、建筑裝飾材料批發(fā)的單筆交易金額不得超過10萬元人民幣。
與此同時，建行在公告中提醒用戶，若使用該行信用卡在非消費領域交易，可能會導致交易失敗，該行可采取包括但不限于降額、?？ā⒔K止分期等相關措施。為保證用戶正常使用該行信用卡，請用戶務必保留與信用卡交易用途相符合的交易憑證，以便該行及時核實。
招聯金融首席研究員董希淼對記者表示，建行上述措施是要推動信用卡業(yè)務回歸本源，信用卡本質上主要用于消費，兼具小額消費信貸、支付結算功能等。實際上，信用卡資金不能用于購房、理財、炒股等一直是監(jiān)管明文規(guī)定的。此次，建進行集中強調并提出一些細化的要求，更便于實踐中執(zhí)行。
董希淼建議，對用戶來說，信用卡是要科學、合法合規(guī)使用，不能用于違規(guī)套現，不能套取信用卡資金用于炒房、炒股，違規(guī)套現信用卡使用有可能會受到限制，甚至還可能承擔法律責任，比如說套現金額過大，長期不還可能就涉及信用卡詐騙等。
在建行發(fā)布公告之前，光大銀行信用卡中心發(fā)布通知指出，為保護廣大金融消費者的資金安全和合法權益，根據監(jiān)管部門相關要求該行將陸續(xù)對客戶名下長期不交易卡片暫停用卡服務。
《每日經濟新聞》記者注意到，央行、銀保監(jiān)會在《通知》中要求，銀行業(yè)金融機構不得直接或間接以發(fā)卡量、客戶數量、市場占有率或市場排名等作為單一或主要考核指標。強化睡眠信用卡動態(tài)監(jiān)測管理，連續(xù)18個月以上無客戶主動交易且當前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數量占本機構總發(fā)卡量的比例在任何時點均不得超過20%，附加政策功能的信用卡除外。超過該比例的銀行業(yè)金融機構不得新增發(fā)卡。未來銀保監(jiān)會還將動態(tài)調降長期睡眠信用卡比例限制標準，不斷督促行業(yè)將睡眠卡比例降至更低水平。
此前，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對每經記者表示，長期睡眠卡，對于消費者來說可能被不法分子盜用、盜刷風險，如果信用卡有年費，容易導致個人征信受損；信用卡過多也可能導致個人過度負債等。對于發(fā)卡行來說，盡管發(fā)卡規(guī)模上去了，但過量發(fā)卡導致資金成本上升，不利于信用卡風險增加銀行系統負擔，造成資源浪費。
周茂華稱，信用卡新規(guī)就是讓信用卡回歸產品設計初衷，回歸小額信貸消費功能。有效防范信用卡資金違規(guī)使用造成潛在風險，例如：此前有出現信用卡資金違規(guī)流入樓市及金融市場，可能助長局部泡沫風險；對于金融機構風險管控造成困難；容易導致信用卡消費者過度負債風險。通過監(jiān)管部門與金融機構合力堵住潛在風險“漏洞”，推動國內信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展。
每日經濟新聞
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