摘要：很多朋友心里納悶：用信用卡買單，花掉的錢最后還是要還的，而且還錢本身也很麻煩，還不如直接用借記卡消費(fèi)。而信用卡有免息期，你把原本已經(jīng)花掉的現(xiàn)金拿來(lái)投資，只要收益率高于0，那你就已經(jīng)賺了。某些國(guó)際考試?yán)鏑ISACISSP等就要求走VISA/Mastercard通道直接扣取美元，借記卡就不管用了，而國(guó)內(nèi)銀行發(fā)行的信用卡則可以，而如果在境外消費(fèi)，最好也準(zhǔn)備一張國(guó)際信用卡。...

為什么要辦信用卡？

很多朋友心里納悶：用信用卡買單，花掉的錢最后還是要還的，而且還錢本身也很麻煩，還不如直接用借記卡消費(fèi)。更怕有了信用卡后，大家對(duì)消費(fèi)無(wú)感，刷刷刷就把卡刷爆，透支未來(lái)的錢不利于個(gè)人理財(cái)。

信用卡的用處其實(shí)有不少，而把信用卡當(dāng)消費(fèi)工具來(lái)用只是初級(jí)的玩法，雖然多多不是什么卡神，但對(duì)信用卡的認(rèn)知也是有一些的，要說(shuō)為什么要辦信用卡，那今天就先說(shuō)8個(gè)理由：

1.應(yīng)急之需

在做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，我們一般會(huì)把現(xiàn)金流控制在6個(gè)月生活費(fèi)左右，比如月開支1萬(wàn)，那就留6萬(wàn)在銀行活期或者貨幣基金里以備不時(shí)之需。

但計(jì)劃趕不上變化，總有那么一些場(chǎng)景可能會(huì)讓你捉急的，比如需要買個(gè)大件，又或者臨時(shí)有人生病，現(xiàn)在做個(gè)手術(shù)都要小五位數(shù)的錢，現(xiàn)金不夠??！股票、基金里的錢還套著不想就這么撤了?。≡趺崔k？

有信用卡的話就可以馬上用了，過(guò)50天后再還（利用修改賬單日功能還可以爭(zhēng)取更多的時(shí)間），到時(shí)候發(fā)工資了、沒(méi)準(zhǔn)股票漲了，基金止盈了，都是有可能的事，至少有信用卡你會(huì)多一個(gè)選擇，沒(méi)有信用卡缺錢時(shí)要么找人借錢，要么忍痛把其他理財(cái)產(chǎn)品變現(xiàn)，個(gè)人會(huì)十分被動(dòng)。

2.在銀行刷信用

人在江湖，總有借錢的時(shí)候，而借錢成本最低的就是銀行了，尤其是房貸利率，5%左右，比各種貸款都低。

但憑什么要銀行借錢給你？還憑什么要銀行借多一些的錢給你？

除了擔(dān)保以外，銀行還會(huì)考察你的信用記錄，信用越好貸款成功的概率就越高，而信用卡則是證明個(gè)人信用的工具之一，高額的信用卡還可以證明個(gè)人還款能力強(qiáng)。

我們的征信報(bào)告上會(huì)明確列出所有的信用卡開戶記錄的，貸款的時(shí)候會(huì)書面/線上授權(quán)銀行去查個(gè)人征信報(bào)告，信用記錄好可以更快地獲得批準(zhǔn)。比如有一張出了名難下卡的中行卡，那就代表連中行都認(rèn)可你了，以后開其他行的卡、或者申請(qǐng)信用貸款門檻都會(huì)低很多，甚至可以享受更低的利息。

借錢這個(gè)事，有時(shí)候不是你不想欠錢就能不借的，貸款買房貸款買車貸款創(chuàng)業(yè)貸款看病......誰(shuí)能料到以后沒(méi)有這樣的需求呢？如果等到急需的時(shí)候再來(lái)借，其他渠道的貸款成本會(huì)非常高，20%還算正常，要是超過(guò)了36%就是高利貸了。

不過(guò)，信用是一把雙刃刀，如果你信用卡有不良記錄，比如逾期、欠款等也是會(huì)記錄到征信報(bào)告中的，貸款的時(shí)候銀行看到?jīng)]準(zhǔn)就把你否了，所以大家一定要記得按時(shí)還款。

3.在免息期內(nèi)利用現(xiàn)金理財(cái)

貨幣是有時(shí)間價(jià)值的，兩個(gè)方向——

被動(dòng)貶值方向：通貨膨脹下今天的1W，下個(gè)月可能只相當(dāng)于現(xiàn)在的9999.9元，換句話說(shuō)現(xiàn)在借銀行1W，免利息下個(gè)月只需還9999.9元，妥妥的賺了！

主動(dòng)增值方向：與房貸不一樣，一般有人問(wèn)該不該提前還款，多多會(huì)說(shuō)，如果你的投資能力好就不建議提前，可以自己去理財(cái)獲得高于5%的收益率，那你就賺了。而信用卡有免息期，你把原本已經(jīng)花掉的現(xiàn)金拿來(lái)投資，只要收益率高于0，那你就已經(jīng)賺了。

舉個(gè)大家都能理解的例子吧，

有沒(méi)有發(fā)現(xiàn)大多數(shù)的企業(yè)都喜歡壓工資，為什么老板不是付日薪，每天發(fā)一次工資，而是要你工作完一個(gè)月后再發(fā)？有的還會(huì)壓一個(gè)月，到了第二個(gè)月月底才發(fā)。因?yàn)閴汗べY占用了貨幣的時(shí)間，但不用給你利息，就相當(dāng)于企業(yè)借了你的工資而且還是免息的，企業(yè)就賺了。

假設(shè)所有員工的工資是100萬(wàn)，企業(yè)要是把錢放到貨幣基金里，放一個(gè)月就有3333元，一年就有40000的額外收入了。如果企業(yè)本來(lái)是做貸款業(yè)務(wù)的，放款出去的收益率會(huì)更高。

所以說(shuō)，我們能接受這個(gè)月的工資下個(gè)月收，怎么就不能接受這個(gè)月的消費(fèi)下個(gè)月還呢？

增值的方向是要靠主動(dòng)的，因此我們要主動(dòng)在免息期內(nèi)利用現(xiàn)金理財(cái)。假設(shè)你將要買一臺(tái)蘋果X 8499元，你有三種選擇：付現(xiàn)金、刷信用卡、刷信用卡并且分期還款——

選擇一：錢直接花出去，后續(xù)未能產(chǎn)生收益；

選擇二：如果有50天免息期，把原本已經(jīng)花了的8499元繼續(xù)放在貨幣基金里，50天后再還，那這些天可以產(chǎn)生47.22元的收益；

選擇三：分12期還款，因?yàn)橛惺掷m(xù)費(fèi)（具體可以看?信用卡、白條......分期消費(fèi)利息其實(shí)很高?。绻约翰蝗ダ碡?cái)，那么就要付出508.44元的利息，而主動(dòng)一點(diǎn)點(diǎn)，只需要付出314.73元。

信用卡分期有其用處，不過(guò)今天主要是建議大家選擇方法二。別小看這47.22元，如果花的是大錢，比如10W的大件，那么主動(dòng)理財(cái)后就有555元的收益了，而且刷卡還有積分，像招行20元=1積分，刷10W就有5000積分，而25積分=1元，這5000積分就可以換200元的東西，相當(dāng)于多了755元的收益，如果還遇上了活動(dòng)、生日積分翻倍什么的，價(jià)值更高，這是刷借記卡所不能享受的。

此外，信用卡還有不少基本權(quán)益：

1.積分兌換和各種優(yōu)惠活動(dòng)

信用卡積分可以當(dāng)現(xiàn)金來(lái)使用，一般滿多少就可以線上兌換禮物，也可以憑積分換航空里程然后兌換機(jī)票、積分換星級(jí)酒店入住、兌換星巴克、兌換電影票等等。

而銀行為了推廣信用卡，也會(huì)附送不少權(quán)益，比如新手送背包、送行李箱、年度免費(fèi)保險(xiǎn)、免費(fèi)體檢、免費(fèi)西亞、免費(fèi)機(jī)場(chǎng)停車......

還會(huì)與各商家合作每個(gè)月定期都有打折滿減活動(dòng)，比如周三五折優(yōu)惠、90元代替100元的代金券、看電影半價(jià)......

這些可都是信用卡專享的，借記卡就從沒(méi)給你帶來(lái)過(guò)這樣的優(yōu)惠了，花的都是實(shí)實(shí)在在的錢，一分不減。

2.方便查賬

記賬是一件比較繁瑣的事，而如果日常消費(fèi)都走信用卡的話，比如支付寶、微信都綁定信用卡，去超市買東西、或者在淘寶購(gòu)物都可以用，那么消費(fèi)記錄就可以作為你的月賬單，可以精確到商戶，也可以在APP上手動(dòng)做備注，省去不少麻煩。

3.方便國(guó)際支付

借記卡要實(shí)現(xiàn)境外消費(fèi)可沒(méi)那么容易，連境外網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)都很難，因?yàn)榇蠖家ㄟ^(guò)VISA/Mastercard所提供的消費(fèi)渠道，只有少數(shù)網(wǎng)站支持銀聯(lián)卡的。某些國(guó)際考試?yán)鏑ISA CISSP等就要求走VISA/Mastercard通道直接扣取美元，借記卡就不管用了，而國(guó)內(nèi)銀行發(fā)行的信用卡則可以，而如果在境外消費(fèi)，最好也準(zhǔn)備一張國(guó)際信用卡。

4.預(yù)授權(quán)降低交易成本

信用卡有一項(xiàng)比較重要的功能就是“預(yù)授權(quán)”，看百科解釋：

預(yù)授權(quán)類業(yè)務(wù)指特約商戶向發(fā)卡機(jī)構(gòu)取得持卡人30天內(nèi)在不超過(guò)預(yù)授權(quán)金額一定比例范圍的付款承諾，并在持卡人獲取商品或接受服務(wù)后由發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行承兌的業(yè)務(wù)。通俗講就是先凍結(jié)銀行卡內(nèi)部分資金用作押金，后按實(shí)際消費(fèi)金額結(jié)算的業(yè)務(wù)。

不要小看這個(gè)功能，對(duì)于個(gè)人資金流轉(zhuǎn)非常有用。

舉個(gè)例子，去北京出差在富力萬(wàn)麗訂一個(gè)雙床房一晚要1000元，但入住還要交押金也是1000，住三天，那一次性就要交4000大頭了，如果用借記卡的話可肉疼了，也沒(méi)那么多現(xiàn)金呢。而使用信用卡的預(yù)授權(quán)功能就可以輕松搞定，凍結(jié)額度的4000元，退房的時(shí)候解凍只扣除3000，如果后期可以回公司報(bào)銷，那此行個(gè)人借記卡里的錢一分都不用動(dòng)，不用老想著提前準(zhǔn)備4000在借記卡里再出門。

銀聯(lián)借記卡也有預(yù)授權(quán)功能，但只在內(nèi)地酒店住宿管用，如果在境外消費(fèi)就不管用了。而且借記卡的預(yù)授權(quán)是要凍結(jié)存款金額作為押金的，就是說(shuō)前提你還是得有錢。

現(xiàn)在國(guó)內(nèi)大多數(shù)支持刷卡的賓館、酒店、出租公司都可以使用信用卡的預(yù)授權(quán)功能，住酒店一般是一天多少錢押金就收多少錢，心里還是可以承擔(dān)得起的，但如果是租車，你會(huì)發(fā)現(xiàn)押金往往比一天的租金還高得多（車子貴啊，怕你跑了），租之前可能沒(méi)有準(zhǔn)備那么多現(xiàn)金，即便有，給凍結(jié)了一大截存款后出去浪也得束手束腳的，還是信用卡來(lái)的干脆。

5.信用卡提現(xiàn)（之前講過(guò)，多多懶，直接復(fù)制過(guò)來(lái)好了）

總有那么一些地方是不能刷卡而又需要一筆錢的，信用卡提現(xiàn)或許可以幫到你。

信用卡的提現(xiàn)額度通常是授信額度的50%，比如你的授信額度是10萬(wàn)，那就可以提出5萬(wàn)的現(xiàn)金出來(lái)。

如果你在境內(nèi)，可以在ATM、銀行柜臺(tái)或網(wǎng)銀手機(jī)端預(yù)借現(xiàn)金，綁定了借記卡即可；如果你在境外，可在有VISA/Mastercard標(biāo)識(shí)的銀行柜臺(tái)，憑有效身份證件、信用卡提取當(dāng)?shù)刎泿拧?/p>

補(bǔ)充提醒一下：

信用卡預(yù)借現(xiàn)金利息很高，日息萬(wàn)分之五，換算成年利率則是18%，還沒(méi)有免息還款期，從提取現(xiàn)金的當(dāng)天就開始計(jì)算利息，手續(xù)費(fèi)也不低，一般1%以上。有些朋友以為把錢提出來(lái)拿去投資，但你有把握賺到18%以上嗎？所以提現(xiàn)前一定要考慮清楚。

至于非法的taoxian，為免封號(hào)，這里就不講了。

說(shuō)了這么多，大家應(yīng)該能get到信用卡的用處了吧~當(dāng)然，多多也不否認(rèn)刷信用卡會(huì)也有其缺點(diǎn)，比如易沖動(dòng)消費(fèi)、總要惦記著還款日、還多了還少了都會(huì)影響征信......如果你自律性比較差，覺得自己還無(wú)法駕馭這些缺點(diǎn)，多多還是建議你先不要辦。

請(qǐng)記住：用信用卡并不是因?yàn)闆](méi)錢消費(fèi)！缺錢你更應(yīng)該好好工作，提高收入，而不是透支未來(lái)提前消費(fèi)。

我們用信用卡，說(shuō)到底其實(shí)是為了“養(yǎng)信用”，等到某天真的需要大額資金應(yīng)急時(shí)候，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)平時(shí)養(yǎng)的卡是可以派上大用場(chǎng)的！