摘要：2022年8月26日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布的兩則批復(fù)顯示，銀保監(jiān)會已原則同意遼寧的遼陽農(nóng)村商業(yè)銀行和遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行進(jìn)入破產(chǎn)程序?？吹竭@兩家銀行進(jìn)入破產(chǎn)程序之后，我相信廣大存款用戶最關(guān)心的是在銀行破產(chǎn)之后自己的存款怎么辦？能不能安全拿回來呢？...
2022年8月26日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布的兩則批復(fù)顯示，銀保監(jiān)會已原則同意遼寧的遼陽農(nóng)村商業(yè)銀行和遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行進(jìn)入破產(chǎn)程序。
看到這兩家銀行進(jìn)入破產(chǎn)程序之后，我相信廣大存款用戶最關(guān)心的是在銀行破產(chǎn)之后自己的存款怎么辦？能不能安全拿回來呢？
而大家之所以有這樣的疑慮，完全可以理解，畢竟前段時間個別村鎮(zhèn)銀行發(fā)生的線上提現(xiàn)難，已經(jīng)讓大家心驚膽顫，所以每次看到有關(guān)銀行破產(chǎn)的信息之后，很多人都擔(dān)心自己的錢拿不回來。
不過在這首先給大家一個定心丸，對遼陽農(nóng)商行和太子河村鎮(zhèn)銀行的廣大儲戶來說，大家的存款不會有任何問題，任何時候都能夠安全拿回來。
實(shí)際上過去幾年，遼寧一直在加快一些中小銀行不良資產(chǎn)的處置力度，從而不斷提升銀行業(yè)的整體資產(chǎn)質(zhì)量，化解潛在的系統(tǒng)性風(fēng)險。
比如進(jìn)入2022年以來，遼寧全省累計處置中小銀行不良資產(chǎn)就達(dá)到3250億元，并發(fā)行專項債補(bǔ)充了中小銀行的資本，以此來提高中小銀行抗風(fēng)險能力。
另外，這幾年遼寧省一直在推動一些中小銀行的整合，那些資產(chǎn)實(shí)力弱、不良資產(chǎn)相對比較高的銀行將會被合并到一些新的銀行里面去。
在這種背景之下，2021年6月7日，遼沈銀行正式注冊成立，這家銀行成立的目的就是為了整合遼寧省內(nèi)十幾家城市商業(yè)銀行。
按照遼沈銀行的規(guī)劃，在成立的初期，他們主要合并吸收沿海銀行和遼陽銀行，以這兩家銀行的資產(chǎn)網(wǎng)點(diǎn)作為基礎(chǔ)，未來幾年之內(nèi)他們會逐漸合并十幾家銀行，
這些銀行可能包括營口銀行、阜新銀行、鞍山銀行、朝陽銀行、葫蘆島銀行、丹東銀行、撫順銀行、盤錦銀行、鐵嶺銀行、本溪銀行等等。
當(dāng)然除了成立遼沈銀行整合省內(nèi)的城商行之外，對于遼寧省內(nèi)的農(nóng)商行、信用社、村鎮(zhèn)銀行，遼寧也有可能進(jìn)一步加快整合力度。
所以未來遼寧省內(nèi)有一些小銀行被合并吸收甚至進(jìn)入破產(chǎn)，大家都不要覺得大驚小怪。
銀行目前仍然是普通投資者最主要的投資方式，相比于其他風(fēng)險性資產(chǎn)而言，銀行存款保本保息，這是老百姓最主要的投資理財方式。
也正因?yàn)槿绱?，存款涉及的面非常廣，涉及的人群非常多，任何一個銀行的變動都有可能影響大量的人群。
因此在銀行破產(chǎn)之后，很多人都非常關(guān)心銀行的存款會怎么處置的問題。
對于銀行破產(chǎn)之后存款處置問題，通常情況下主要有兩種方式，一種是由其他銀行合并吸收破產(chǎn)銀行的存款以及資產(chǎn)；還有一種方式是由存款保險基金代為墊付，然后通過拍賣銀行資產(chǎn)償還后續(xù)的債務(wù)。
在這次遼陽農(nóng)村商業(yè)銀行和遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行進(jìn)入破產(chǎn)程序后，他們的處置方式是合并吸收。
在今年7月2日，沈陽農(nóng)商行就順利承接了遼陽農(nóng)商行、太子河村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)、人員和存款。
在沈陽農(nóng)商行承接之后，這兩家銀行的歸屬權(quán)發(fā)生了變化，但是銀行的各項業(yè)務(wù)以及網(wǎng)點(diǎn)仍然正常開展，客戶存取款沒有受到任何影響，甚至客戶都感受不出來這兩家銀行已經(jīng)進(jìn)入破產(chǎn)程序了。
只不過在沈陽農(nóng)商行合并吸收，而且這兩家銀行完成破產(chǎn)程序之后，他們的銀行名稱就會改成沈陽農(nóng)商行，而不是原來的銀行名稱。
所以盡管這兩家銀行進(jìn)行破產(chǎn)程序了，但是不論是個人用戶還是單位用戶都沒有受到任何影響，所有的用戶存款仍然能夠隨時隨地拿回來，無論是50萬以內(nèi)還是超過50萬，都可以正常安全拿回來，因此廣大客戶不用擔(dān)心。
實(shí)際上在此之前，我國曾經(jīng)有幾家銀行出現(xiàn)過破產(chǎn)，包括海南發(fā)展銀行，河北尚村村鎮(zhèn)銀行，包商銀行等等，再加上這次的遼陽農(nóng)商行以及太子河村鎮(zhèn)銀行，我國正式通過法律程序破產(chǎn)的銀行已經(jīng)達(dá)到5家。
但從這些銀行破產(chǎn)的過程來看，絕大多數(shù)用戶的存款都沒有影響，而用戶的存款之所以能夠得到保障，這里面有幾點(diǎn)原因。
一、監(jiān)管部門及時發(fā)現(xiàn)問題，及時接管，防止風(fēng)險擴(kuò)大化。
目前我國銀行業(yè)監(jiān)管非常嚴(yán)格，有各種監(jiān)管指標(biāo)，一旦這些指標(biāo)超過監(jiān)管部門的警戒線，監(jiān)管部門隨時有可能發(fā)出警告，有必要的時候就會接管，比如那些隨時可能面臨破產(chǎn)的銀行監(jiān)管部門就會及時進(jìn)行接管，防止銀行風(fēng)險擴(kuò)大化。
二、有存款保險兜底。
我國存款保險制度從2015年開始實(shí)施，按照存款保險條例的要求，個人儲戶在同一家銀行50萬之內(nèi)的存款100%受到保護(hù)，不管銀行出現(xiàn)什么情況都可以無條件拿回來，當(dāng)然這個前提是大家必須通過銀行正規(guī)的渠道去辦理存款。
所以在銀行出現(xiàn)流動性風(fēng)險，隨時可能面臨破產(chǎn)的時候，存款保險基金就可能及時進(jìn)行墊付，這點(diǎn)在包商銀行破產(chǎn)的過程當(dāng)中就體現(xiàn)出來了。
三、引入戰(zhàn)略投資者內(nèi)部合并吸收。
實(shí)際上過去幾十年我國有不少小銀行都面臨風(fēng)險，甚至有可能隨時面臨破產(chǎn)，但是當(dāng)這些銀行面臨風(fēng)險的時候，監(jiān)管部門以及當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門會及時引入一些戰(zhàn)略投資者對這些銀行進(jìn)行并購，通過大銀行合并吸收小銀行來達(dá)到化解風(fēng)險的目的。
比如這次遼寧這兩家銀行就被沈陽農(nóng)商行合并吸收，所以用戶存款沒有受到任何影響。
總之，在當(dāng)前大環(huán)境之下，雖然個別小銀行不良資產(chǎn)有可能擴(kuò)大的風(fēng)險，但從整體來說，目前我國的銀行業(yè)非常健康，我國的銀行業(yè)監(jiān)管也非常嚴(yán)格，因此廣大用戶的存款仍然是非常安全的。
