摘要：昨晚開始，一則關(guān)于銀行大幅度降薪的傳聞在社交媒體流傳。傳言直指中信銀行、建設(shè)銀行等銀行。中信銀行對傳聞暫未有回應(yīng)。不過，中信銀行母公司——中信集團7月已發(fā)文開展2020年開源節(jié)流、降本增效專項工作。21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者獲悉，中信集團7月發(fā)文...
昨晚開始，一則關(guān)于銀行大幅度降薪的傳聞在社交媒體流傳。
傳言直指中信銀行、建設(shè)銀行等銀行。中信銀行對傳聞暫未有回應(yīng)。不過，中信銀行母公司——中信集團7月已發(fā)文開展2020年開源節(jié)流、降本增效專項工作。
21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者獲悉，中信集團7月發(fā)文要求，達成費用成本“雙控”、質(zhì)量效率“雙升”，實現(xiàn) 2020 年度開源增效50億元、節(jié)流降本100億元目標(biāo)。此外，有國有大行人士表示，今年薪酬總額有所降低，降幅具體比例不清楚。
8月6日，21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者獲悉，中信集團7月發(fā)文要求，達成費用成本“雙控”、質(zhì)量效率“雙升”，實現(xiàn) 2020 年度開源增效 50 億元、節(jié)流降本100億元目標(biāo)。實施主體覆蓋集團、股份、有限三層總部與各一級子公司，由各一級子公司向下屬各級子公司層層傳導(dǎo)分解管控目標(biāo)。
此外，中信集團要求，原則上管理費用總額（不含人工成本、折舊及攤銷）同比下降10%以上。各子公司應(yīng)結(jié)合上半年管理費用支出情況，充分考慮疫情影響，主動加大壓降比例，特別是壓降會議費、差旅費、出國費、業(yè)務(wù)招待費、辦公費、業(yè)務(wù)宣傳費、車輛費、租賃費、營銷費等行政管理費用支出，提出合理的壓降目標(biāo)。同時，各子公司應(yīng)結(jié)合自身實際情況，抓住利率下行契機，進一步優(yōu)化負(fù)債融資結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)平均財務(wù)成本同比下降。
需要指出的是，中信集團的資產(chǎn)、營收和利潤十分依賴中信銀行。在中信集團的收入結(jié)構(gòu)中，來自中信銀行的資產(chǎn)、利潤占比接近90%。
中信之外，一家華南大型央企人士表示，該企業(yè)去年就已大幅降低員工總體薪酬。以往工資總額往年都有5%-10%的上浮空間，今年是零增速，如果完不成增長目標(biāo)，可能還要降低。
一位四大行分行人士表示，該行今年薪酬總額有所降低，降幅具體比例不清楚。以前一般一季度因為考核方案沒下來會卡的比較緊，二、三季度會松一點，但半年已過，二三季度沒有補充一季度預(yù)留的額度?！爸徊贿^大行員工工資基數(shù)低，所以個人沒有明顯感覺少了很多”。
觀察金融機構(gòu)薪酬問題，包括兩部分，一是工資總額，二是每個員工的薪酬。
對于工資總額，有明確的監(jiān)管規(guī)定。由于大部分金融機構(gòu)屬于國有企業(yè)，近兩年來，相關(guān)部門正在改革國企工資決定機制。
另一上市股份行人士表示，該分行今年變相降薪。但不是直接下調(diào)，而是通過與業(yè)績掛鉤的方式調(diào)整，例如工資原來只有1/3和業(yè)績掛鉤，現(xiàn)在2/3和業(yè)績掛鉤，由于今年業(yè)績難做，工資變相下降。
“我們早就有所降低，比如以前每年公積金會增加一點，今年公積金不給漲了?！币晃粐写笮腥A北分行人士稱，當(dāng)?shù)匾患掖笮蛧笫瞧淇蛻?，如果爆雷那么分行業(yè)績虧損，薪酬就可能下降。這兩年考核規(guī)則近兩年調(diào)整也很快，有的考核項目完成后以前給予獎勵，現(xiàn)在完成不給錢了。
不過，也有大行沿海地區(qū)分管薪酬負(fù)責(zé)人稱，其所在機構(gòu)并沒有下調(diào)薪酬。一家金融企業(yè)的工資總額每年大致恒定，銀行企業(yè)內(nèi)部則是在總行、各分支行之間分賬?？傂?、分支行在工資上的分配規(guī)則是參考各家機構(gòu)存貸款額、撥備后利潤、不良貸款、員工人數(shù)等情況。
2018年5月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于改革國有企業(yè)工資決定機制的意見》（國發(fā)〔2018〕16號），國企實行工資總額分類管理。企業(yè)經(jīng)濟效益增長的，當(dāng)年工資總額增長幅度可在不超過經(jīng)濟效益增長幅度范圍內(nèi)確定。企業(yè)經(jīng)濟效益下降的，除受政策調(diào)整等非經(jīng)營性因素影響外，當(dāng)年工資總額原則上相應(yīng)下降。
對于國有金融機構(gòu)，如何發(fā)工資則給出明確的計算公式。
21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者獲悉，2019年10月，財政部印發(fā)《國有金融企業(yè)工資決定機制改革實施辦法》（財金〔2019〕121號），金融企業(yè)響應(yīng)國家宏觀政策不到位，服務(wù)微觀經(jīng)濟、實體經(jīng)濟情況效果不明顯，或者經(jīng)濟效益下降的，當(dāng)年工資總額原則上應(yīng)當(dāng)下降。反之則在同期經(jīng)濟效益增幅范圍內(nèi)確定總額。
其中，銀行、證券、保險等商業(yè)性金融企業(yè)，工資總額主要與服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)效果，以及經(jīng)濟效益、股東回報、風(fēng)險控制等因素聯(lián)動。金融企業(yè)編制當(dāng)年工資總額預(yù)算，履行內(nèi)部決策程序后，于每年6月15日前報送出資人職責(zé)機構(gòu)。次年4月29日前報送上年工資總額預(yù)算執(zhí)行情況。
具體到每家機構(gòu)如何執(zhí)行，則給出了計算公式。今年1月，財政部印發(fā)《國有金融企業(yè)工資決定機制改革實施細(xì)則》（財金函〔2020〕4號）規(guī)定：
金融企業(yè)當(dāng)年工資總額=上年度工資總額基數(shù)×（1+W）；其中W為工資總額增幅，以Y作為函數(shù)計算確定；Y=聯(lián)動指標(biāo)增幅×綜合考核系數(shù)。當(dāng)-20%≤Y≤20%時，W=Y；當(dāng)Y＞20%時，W=20%+arctan(2.5Y-0.5)×20%/π；當(dāng)Y＜20%時，W=-20%+arctan(2.5Y+0.5)×20%/π。
其中，銀行、券商等的聯(lián)動指標(biāo)增幅與一般凈利潤增幅，保險公司可選區(qū)凈利潤增幅和營業(yè)收入增幅加權(quán)指標(biāo)，權(quán)重分別為60%和40%；對于凈利潤規(guī)模較大的商業(yè)銀行，經(jīng)申請可增加營業(yè)收入增幅作為加權(quán)指標(biāo)，權(quán)重原則上不超過30%。綜合考核系數(shù)根據(jù)績效評價結(jié)果和考核目標(biāo)實現(xiàn)程度確定。
金融企業(yè)未實現(xiàn)國有資本保值增值的，工資總額不得增長，或者適度下降。其中國有資本減值幅度超過10%的，工資總額降幅原則上不低于5%。
上述規(guī)則較為復(fù)雜，簡而言之，若企業(yè)效益不佳，凈利潤負(fù)增長，則工資總額可能會被下調(diào)。
今年以來，受疫情影響，監(jiān)管部門早已警示銀行利潤負(fù)增長風(fēng)險。
中國人民銀行研究局課題組于5月24日稱，銀行后期不良貸款處置和資本消耗壓力明顯加大，銀行利潤增速可能下滑，不排除年內(nèi)出現(xiàn)零增長或負(fù)增長的可能。銀行有必要做好預(yù)案，應(yīng)對可能出現(xiàn)的不良貸款反彈。
銀保監(jiān)會7月11日披露，上半年，銀行業(yè)金融機構(gòu)生息資產(chǎn)增長17萬億元，人民幣貸款增加12.09萬億元。規(guī)模大幅增加帶來賬面利息和利潤也相應(yīng)增長。不過，一些機構(gòu)撥備不達標(biāo)，即便按照現(xiàn)階段撥備覆蓋率最低標(biāo)準(zhǔn)100%測算，銀行機構(gòu)仍有缺口合計超過3500億元。若均攤到全年補足撥備缺口，這些機構(gòu)利潤增速將大幅降低，有的甚至為負(fù)。
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