摘要：二是客戶提前結(jié)清信用卡分期業(yè)務的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當按照實際占用資金金額及期限計收利息。睡眠卡不得超過20%此次新規(guī)，要求銀行要強化對睡眠信用卡動態(tài)監(jiān)測管理，連續(xù)18個月以上無客戶主動交易且當前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數(shù)量占本機構(gòu)總發(fā)卡量的比例在任何時點均不得超過20%，超過該比例的銀行業(yè)金融機構(gòu)不得新增發(fā)卡。...
2022年7月7日，銀保監(jiān)會與中國人民銀行聯(lián)合對外發(fā)布《關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》，從多個方面對目前商業(yè)銀行的信用卡業(yè)務進行了規(guī)范，解決了不少群眾的切身關注的問題。
不得誘導客戶過度使用分期，增加客戶的利息支出想必不少人在辦理信用卡或者信用卡分期時，都曾經(jīng)被銀行所謂的“低利率”所吸引，但真正當我們在還錢時，就會發(fā)現(xiàn)利息并沒有我們想象中的那么低，不過此時已經(jīng)羊入虎口，想要提前結(jié)清都困難。所以在此次的新規(guī)中，對于這方面給出了兩點要求：
一是銀行業(yè)金融機構(gòu)在對收取利息、復利、費用、違約金等條款應當嚴格履行提示或者說明義務，并以明顯的方式向客戶展示最高年化利率水平。其中針對信用卡分期業(yè)務，統(tǒng)一采用利息形式展示分期業(yè)務資金使用成本，不得誘導過度使用分期增加對客戶的利息和收費。
上述規(guī)定可以避免了人們陷入利率的盲區(qū)，特別是很多銀行故意用日利率的形式來吸引欺騙消費者（實際折算為年化利率就高了），當然有人對于年化利率也沒有明確的概念，這時候規(guī)定分期直接采用利息的形式向客戶展示，無疑可以讓客戶消費得明明白白，減少踩坑的概率，也避免了后續(xù)不必要的麻煩。
二是客戶提前結(jié)清信用卡分期業(yè)務的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當按照實際占用資金金額及期限計收利息?，F(xiàn)在很多商業(yè)銀行，一旦你分期了，那么你就別想要提前還款了，因為即使你只使用了一年、半年，它依然要按照整個期限收取你的利息，以我本人的車位貸款為例，在中國銀行辦理的五年期車位貸，在使用一年后想要提前還款，中行的人明確告知，要提前還可以，后續(xù)4年的利息也不能少，必須也還掉，所以不建議我還，反正利息都是要付的，可謂是坑到極致，但我們又能如何？只能是默默承受！
額度管控，落實大學生還款來源在額度管理方面，《通知》要求銀行合理設置單一客戶信用卡總授信額度上限。在授信審批和調(diào)整授信額度時，應當扣減客戶累計已獲其他機構(gòu)信用卡授信額度。
相信以往辦理過信用卡的都知道，各家銀行為了競爭，額度一個比一個高，比如A銀行給張三5萬元的信用卡額度，B銀行為了搶這個客戶，就會給予6萬的額度,到C銀行時，則更進一步，直接到8萬額度，就這樣越累積越高，往往最終張三的信用卡額度會遠高于其個人的還款能力，導致一旦張三盲目用卡會出現(xiàn)不良的情況。
此次規(guī)定，銀行對于單一客戶都要設定一個上限，批額度時要剔除他行額度，比如張三在C銀行的總授信額度被評定為10萬元，在授信時，發(fā)現(xiàn)A銀行已經(jīng)給予它6萬元額度，那么C只能最多給予4萬元的額度；如果張三除了A銀行的6萬元外，還在B銀行有8萬元的額度，合計已經(jīng)14萬元，遠遠超過C銀行評定的10萬元額度，所以此時張三在C銀行的申請就必須否決掉！
另外，不知道從何時起，大學生似乎成為了網(wǎng)貸以及信用卡的重災區(qū)，為了拓展業(yè)務，很多金融機構(gòu)都將魔爪伸向了大學生，但很多大學生其實目前并沒有收入來源，主要依靠的還是父母，所以此次新規(guī)要求在發(fā)放學生信用卡時，應當事前落實第二還款來源。父母就是其第二還款來源，在第二還款來源不足的情況下要慎發(fā)，避免了沒有自控力的大學生掉了信用卡的深坑中。
睡眠卡不得超過20%此次新規(guī)，要求銀行要強化對睡眠信用卡動態(tài)監(jiān)測管理，連續(xù)18個月以上無客戶主動交易且當前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數(shù)量占本機構(gòu)總發(fā)卡量的比例在任何時點均不得超過20%，超過該比例的銀行業(yè)金融機構(gòu)不得新增發(fā)卡。
這點看似與我們無關，實則也是息息相關，就目前來看，很多商業(yè)銀行的信用卡其實處于未激活或者激活未使用的狀態(tài)，甚至超過20%的比例都不少，該新規(guī)執(zhí)行之后，這類銀行不得發(fā)放新卡，市面上的信用卡供應必將有所下降，這也降低了無序競爭，避免了因競爭帶來的亂發(fā)、超發(fā)、多發(fā)信用卡的情況。
總結(jié)隨著信用卡新規(guī)的執(zhí)行，可以預計，未來信用卡的市場會迎來巨震，商業(yè)銀行的信用卡業(yè)務收入會有一個較大幅度的下滑，銀行股又將面臨新一輪的考驗了！
