摘要:信用卡生活消費(fèi)信用卡(英語(yǔ):CreditCard),又叫貸記卡。中文名信用卡英文名CreditCard其他外文名vist種類(lèi)貸記卡和準(zhǔn)貸記卡產(chǎn)品起源19世紀(jì)末支付方式非現(xiàn)金交易付款特點(diǎn)可透支背景故事最早的信用卡出現(xiàn)于19世紀(jì)末。...
信用卡
生活消費(fèi)
信用卡(英語(yǔ):Credit Card),又叫貸記卡。是一種非現(xiàn)金交易付款的方式,是簡(jiǎn)單的信貸服務(wù)。信用卡一般是長(zhǎng)85.60毫米、寬53.98毫米、厚1毫米的具有消費(fèi)信用的特制載體塑料卡片。是銀行向個(gè)人和單位發(fā)行的,憑此向特約單位購(gòu)物、消費(fèi)和向銀行存取現(xiàn)金,其形式是一張正面印有發(fā)卡銀行名稱(chēng)、有效期、號(hào)碼、持卡人姓名等內(nèi)容,背面有磁條、簽名條。信用卡由銀行或信用卡公司依照用戶(hù)的信用度與財(cái)力發(fā)給持卡人,持卡人持信用卡消費(fèi)時(shí)無(wú)須支付現(xiàn)金,待賬單日(英語(yǔ):Billing Date)時(shí)再進(jìn)行還款。 信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡,貸記卡是指銀行發(fā)行的、并給予持卡人一定信用額度、持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款的信用卡;準(zhǔn)貸記卡是指銀行發(fā)行的,持卡人按要求交存一定金額的備用金,當(dāng)備用金賬戶(hù)余額不足支付時(shí),可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的準(zhǔn)貸記卡。所說(shuō)的信用卡,一般單指貸記卡。
中文名
信用卡
英文名
Credit Card
其他外文名
vist
種類(lèi)
貸記卡和準(zhǔn)貸記卡
產(chǎn)品起源
19世紀(jì)末
支付方式
非現(xiàn)金交易付款
特點(diǎn)
可透支
背景故事
最早的信用卡出現(xiàn)于19世紀(jì)末。19世紀(jì)80年代,英國(guó)服裝業(yè)發(fā)展出所謂的信用卡,旅游業(yè)與商業(yè)部門(mén)也都跟隨這個(gè)潮流。但當(dāng)時(shí)的卡片僅能進(jìn)行短期的商業(yè)賒借行為,款項(xiàng)還是要隨用隨付,不能長(zhǎng)期拖欠,也沒(méi)有授信額度。
據(jù)說(shuō)20世紀(jì)50年代的一天,美國(guó)商人曼哈頓信貸專(zhuān)家弗蘭克·麥克納馬拉在紐約一家飯店招待客人用餐,就餐后發(fā)現(xiàn)他的錢(qián)包忘記帶在身邊,不得不打電話叫妻子帶現(xiàn)金來(lái)飯店結(jié)賬,因而深感難堪,于是麥克納馬拉產(chǎn)生了創(chuàng)建信用卡公司的想法。1950年春,麥克納馬拉與他的好友施奈德合作投資一萬(wàn)美元,在紐約創(chuàng)立了“大來(lái)俱樂(lè)部”(Diners Club)即大來(lái)信用卡公司的前身,大來(lái)俱樂(lè)部為會(huì)員們提供一種能夠證明身份和支付能力的卡片,會(huì)員憑卡片到指定27間餐廳就可以記賬消費(fèi),不必付現(xiàn)金,這就是最早的信用卡。這種無(wú)須銀行辦理的信用卡的性質(zhì)屬于商業(yè)信用卡。
1952年,美國(guó)加利福尼亞州的富蘭克林國(guó)民銀行作為金融機(jī)構(gòu)首先發(fā)行了銀行信用卡,成為第一家發(fā)行信用卡的銀行。
1959年,美國(guó)的美洲銀行在加利福尼亞州發(fā)行了美洲銀行卡。此后,許多銀行加入了發(fā)卡銀行的行列。到了20世紀(jì)60年代,銀行信用卡很快受到社會(huì)各界的普遍歡迎,并得到迅速發(fā)展,信用卡不僅在美國(guó),而且在英國(guó)、日本、加拿大以及歐洲各國(guó)也盛行起來(lái)。從20世紀(jì)70年代開(kāi)始,香港、臺(tái)灣、新加坡、馬來(lái)西亞等發(fā)展中國(guó)家和地區(qū)也開(kāi)始辦理信用卡業(yè)務(wù)。
“信用卡”一詞,本意是專(zhuān)指這個(gè)帖子里介紹的這種金融產(chǎn)品,可是由于以前國(guó)內(nèi)沒(méi)信用卡甚至沒(méi)有任何信用卡功能的儲(chǔ)蓄卡,所以真正的信用卡,反而只能冠以“貸記卡”這種不倫不類(lèi)的稱(chēng)呼。真正的信用卡具有以下特點(diǎn):不鼓勵(lì)預(yù)存現(xiàn)金,先消費(fèi)后還款,享有免息還款期,可自主分期還款(有最低還款額),加入VISA,Master Card,JCB等國(guó)際信用卡組織以便全球通用。
20世紀(jì)60年代,信用卡在美國(guó)、加拿大和英國(guó)等歐美發(fā)達(dá)國(guó)家萌芽并迅速發(fā)展,經(jīng)過(guò)50多年的發(fā)展,信用卡已在全球95%以上的國(guó)家得到廣泛受理。20世紀(jì)80年代,隨著改革開(kāi)放和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,信用卡作為電子化和現(xiàn)代化的消費(fèi)金融支付工具開(kāi)始進(jìn)入中國(guó),并在近十年的時(shí)間里,得到了跨越式的長(zhǎng)足發(fā)展。
在經(jīng)歷了金融危機(jī)以及國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的起伏后,我國(guó)信用卡市場(chǎng)在2016年有所回暖。截至2016年底,國(guó)內(nèi)信用卡發(fā)總量已突破5.9億張。2016年全國(guó)信用卡消費(fèi)交易金額達(dá)到741.81萬(wàn)億元,增長(zhǎng)10.75%,信用卡消費(fèi)在社會(huì)消費(fèi)品零售總額中所占的比重不斷提升。[1][2]
據(jù)《2013-2017年中國(guó)信用卡行業(yè)深度調(diào)研與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》顯示2010年以來(lái),為了抑制資產(chǎn)價(jià)格過(guò)快上漲和控制通貨膨脹,中國(guó)政府實(shí)施了穩(wěn)健貨幣政策,并采取了一系列適度緊縮措施,表明宏觀審慎和強(qiáng)化資本監(jiān)管成為當(dāng)下中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的核心,各項(xiàng)緊縮性貨幣供給操作和資本約束政策對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行的流動(dòng)性水平、信貸投放節(jié)奏和結(jié)構(gòu)都產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。分析認(rèn)為,行業(yè)格局的演進(jìn)狀況使得產(chǎn)品組合進(jìn)一步優(yōu)化、多元化,也加大了對(duì)新行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和移動(dòng)支付的研發(fā)力度;信貸滲透深化;分期業(yè)務(wù)向縱深發(fā)展。
2012年2月,銀行證實(shí)信用卡無(wú)密碼更安全,若盜刷與銀行同擔(dān)責(zé)任。享有25-56天(或20-50天)的免息期。刷卡消費(fèi)享有免息期,到期還款日前還清賬單金額,不會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用。取現(xiàn)無(wú)免息還款期,從取現(xiàn)當(dāng)天收取萬(wàn)分之五的日息,銀行還會(huì)收取一定比例的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。
中國(guó)信用卡市場(chǎng)依然是中國(guó)個(gè)人金融服務(wù)市場(chǎng)中成長(zhǎng)最快的產(chǎn)品線之一,雖然行業(yè)經(jīng)濟(jì)效益充滿(mǎn)挑戰(zhàn),但受規(guī)模效益以及消費(fèi)者支出增長(zhǎng)的推動(dòng),今后10年間中國(guó)信用卡發(fā)卡量的年均增速將保持在14%左右,盈利狀況也將趨向好轉(zhuǎn),預(yù)計(jì)到2020年,中國(guó)信用卡的累計(jì)發(fā)卡量將超過(guò)8億張。
主要特點(diǎn)
中國(guó)大陸地區(qū)的貸記卡(即國(guó)際意義的信用卡)
1、先消費(fèi),后還款
2、存款不計(jì)息
3、有免息還款期,在中國(guó)大陸一般為20~60日不等
4、有最低還款額
5、利息一般為按日單利計(jì)息,按月付利計(jì)息
6、對(duì)未能按期以最低還款額還款的,征收懲罰性利息或滯納金;惡意透支的,要承擔(dān)法律責(zé)任
7、申請(qǐng)需要提供一定的身份及財(cái)產(chǎn)、財(cái)力證明,有時(shí)還需要擔(dān)保
8、中國(guó)大陸地區(qū)的準(zhǔn)貸記卡