摘要：判決結(jié)果法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人薛小海以非法占有為目的，超過規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后超過3個月未還，惡意透支數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪，應(yīng)予懲處?！蹲罡呷嗣穹ㄔ?、最高人民檢察院》：第六條持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。...

薛小海（化名）用自己的身份證辦理了一張銀行的信用卡，后持此信用卡在平谷區(qū)等地多次消費，共透支人民幣78061元。

截至最后一次還款，薛小海尚有58061元本金未還，經(jīng)銀行多次催收后超過三個月薛小海仍不歸還。之后，薛小海被公安機關(guān)查獲。

案發(fā)后，薛小海償還了全部本金及利息等，銀行也對薛小海表示諒解。

判決結(jié)果

法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人薛小海以非法占有為目的，超過規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后超過3個月未還，惡意透支數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪，應(yīng)予懲處。鑒于被告人薛小海自愿認(rèn)罪，已償還全部透支款息，故對其依法從輕處罰。

判決如下：被告人薛小海犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑一年，緩刑一年，并處罰金人民幣一萬元。

法條鏈接

《中華人民共和國刑法》第一百九十六條 信用卡詐騙罪：有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：

（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；

（二）使用作廢的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

《最高人民法院、最高人民檢察院》：

第六條 持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。

對于是否以非法占有為目的，應(yīng)當(dāng)綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿、申領(lǐng)和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支后的表現(xiàn)、未按規(guī)定還款的原因等情節(jié)作出判斷。不得單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實認(rèn)定非法占有目的。

具有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”，但有證據(jù)證明持卡人確實不具有非法占有目的的除外：

（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；

（二）使用虛假資信證明申領(lǐng)信用卡后透支，無法歸還的；

（三）透支后通過逃匿、改變聯(lián)系方式等手段，逃避銀行催收的；

（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的；

（五）使用透支的資金進(jìn)行犯罪活動的；

（六）其他非法占有資金，拒不歸還的情形。

第七條 催收同時符合下列條件的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為本解釋第六條規(guī)定的“有效催收”：

（一）在透支超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限后進(jìn)行；

（二）催收應(yīng)當(dāng)采用能夠確認(rèn)持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；

（三）兩次催收至少間隔三十日；

（四）符合催收的有關(guān)規(guī)定或者約定。

對于是否屬于有效催收，應(yīng)當(dāng)根據(jù)發(fā)卡銀行提供的電話錄音、信息送達(dá)記錄、信函送達(dá)回執(zhí)、電子郵件送達(dá)記表、持卡人或者其家屬簽字以及其他催收原始證據(jù)材料作出判斷。

發(fā)卡銀行提供的相關(guān)證據(jù)材料，應(yīng)當(dāng)有銀行工作人員簽名和銀行公章。

第八條 惡意透支，數(shù)額在五萬元以上不滿五十萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在五十萬元以上不滿五百萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在五百萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

檢察官提示

信用卡既是支付工具，也是結(jié)算手段，還具有小額消費信貸的功能，集安全、方便、快捷于一體，在滿足金融消費者需求、促進(jìn)消費、擴(kuò)大內(nèi)需等方面發(fā)揮了積極作用，在社會經(jīng)濟(jì)生活中占據(jù)重要地位。對持卡人來說，要理性使用信用卡，樹立科學(xué)消費觀念，適度透支，特別是年輕持卡人應(yīng)合理消費，對信用卡透支一定要及時償還，避免對個人信用記錄造成負(fù)面影響，甚至被追究刑事責(zé)任。

轉(zhuǎn)自平谷檢察

來源： 石家莊普法