摘要：35周歲的中信銀行今年上半年歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)同比增速為12.03%，存、貸款規(guī)模雙雙突破5萬(wàn)億元大關(guān)。該行財(cái)富管理、資產(chǎn)管理、綜合融資三大核心業(yè)務(wù)能力建設(shè)也效果顯著《投資時(shí)報(bào)》記者 陳鋒作為中國(guó)改革開放中最早成立的新興商業(yè)銀行之一，中...
35周歲的中信銀行今年上半年歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)同比增速為12.03%，存、貸款規(guī)模雙雙突破5萬(wàn)億元大關(guān)。該行財(cái)富管理、資產(chǎn)管理、綜合融資三大核心業(yè)務(wù)能力建設(shè)也效果顯著
《投資時(shí)報(bào)》記者 陳鋒
作為中國(guó)改革開放中最早成立的新興商業(yè)銀行之一，中信銀行股份有限公司（下稱中信銀行，601998.SH/0998.HK）今年迎來(lái)35周歲生日。扎根于中信集團(tuán)龐大的“金融+實(shí)業(yè)”生態(tài)系統(tǒng)，該行穩(wěn)健發(fā)展，總資產(chǎn)已超越8萬(wàn)億元。同時(shí)，今年也是中信金控成立元年，中信銀行作為中信集團(tuán)最大的金融子公司，在中信金控的引領(lǐng)下，主動(dòng)發(fā)揮集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢(shì)，積極完善中信協(xié)同平臺(tái)，打造“不止于銀行”的多維度融資生態(tài)圈體系。
據(jù)中信銀行8月25日晚間披露的2022年半年度報(bào)告，今年上半年，該行業(yè)績(jī)穩(wěn)中向好，結(jié)構(gòu)改善。
該行當(dāng)期實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)325.24億元，同比增12.03%，高于同期商業(yè)銀行凈利潤(rùn)增速。而且，該行近兩年業(yè)績(jī)?cè)鏊僖哺哂谕瑯I(yè)，2020年和2021年歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)同比分別增長(zhǎng)2.01%和13.6%，高于同期商業(yè)銀行-2.71%、12.63%的凈利潤(rùn)增速。
今年上半年末，中信銀行資產(chǎn)總額為82780.16億元，已較2018年末上升36.45%。而且，該行存、貸款規(guī)模在今年上半年也雙雙突破5萬(wàn)億元大關(guān)。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，中信銀行不良實(shí)現(xiàn)雙降。今年上半年末，該行不良貸款余額較上年末降2.87%，不良貸款率較上年末降0.08個(gè)百分點(diǎn)。此前，該行不良貸款率已連續(xù)三年下降。
值得一提的是，中信銀行還積極踐行國(guó)有金融企業(yè)使命，將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)放在更加突出的位置。今年上半年末，該行制造業(yè)貸款余額占比15.34%，較上年末進(jìn)一步提升。
實(shí)際上，35年來(lái)，中信銀行始終把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為重中之重，同時(shí)追求高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。近日，英國(guó)《銀行家》雜志公布了全球銀行1000強(qiáng)排名情況，中信銀行一級(jí)資本全球排名第19位，較去年上升5位。在增長(zhǎng)規(guī)模方面，中信銀行在所有上榜中資銀行中排名第一；在盈利能力、運(yùn)營(yíng)效率、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)等方面，中信銀行在股份行中排第三；流動(dòng)性排名股份行第一；穩(wěn)健與杠桿情況位居股份行第二。
中信銀行行長(zhǎng)方合英在2022年半年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，中信金控設(shè)立后，將大大提升中信銀行的綜合競(jìng)爭(zhēng)能力，將為中信銀行帶來(lái)“三個(gè)有利于”：有利于做強(qiáng)綜合金融服務(wù)，有利于做優(yōu)統(tǒng)一的客戶服務(wù)體系，有利于做實(shí)全面的風(fēng)控體系。
以建設(shè)成為“有擔(dān)當(dāng)、有溫度、有特色、有價(jià)值”的最佳綜合金融服務(wù)提供者為發(fā)展愿景的中信銀行，迎來(lái)新的發(fā)展篇章。
業(yè)績(jī)穩(wěn)中向好結(jié)構(gòu)改善
今年上半年，面對(duì)疫情的沖擊和復(fù)雜多變的內(nèi)外部形勢(shì)，中信銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)政策和監(jiān)管要求，堅(jiān)持“穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)”工作總基調(diào)，保持了“穩(wěn)中向好”發(fā)展態(tài)勢(shì)。
當(dāng)期，中信銀行業(yè)績(jī)繼續(xù)保持較快增長(zhǎng)，且收入結(jié)構(gòu)持續(xù)改善。
該行今年上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1083.94億元，同比增長(zhǎng)2.65%；歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)為325.24億元，同比增長(zhǎng)12.03%，增速高于同期商業(yè)銀行7.08%的凈利潤(rùn)增速。
營(yíng)業(yè)收入中，非利息凈收入為345.46億元，同比增長(zhǎng)9.64%；非利息凈收入的營(yíng)收占比達(dá)31.87%，同比提高2.03個(gè)百分點(diǎn)。方合英表示，非息收入占比增長(zhǎng)，使得業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更加合理。
除了非息收入占比提升，該行今年上半年零售銀行收入為420.15億元，營(yíng)收貢獻(xiàn)度為38.76%，同比也上升1.31個(gè)百分點(diǎn)。
同時(shí)，中信銀行業(yè)務(wù)規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)。今年上半年末，該行資產(chǎn)總額為82780.16億元，較上年末增長(zhǎng)2.92%。同時(shí)，存、貸款規(guī)模在今年上半年雙雙突破5萬(wàn)億元大關(guān)。
值得注意的是，中信銀行在業(yè)績(jī)和規(guī)模穩(wěn)定增長(zhǎng)的同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量也持續(xù)向好，不良貸款保持“雙降”，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步增強(qiáng)。
具體來(lái)看，今年上半年末，該行不良貸款余額為655.20億元，較上年末下降2.87%；不良貸款率為1.31%，較上年末降0.08個(gè)百分點(diǎn)，且低于當(dāng)期末商業(yè)銀行1.67%的不良貸款率。
《投資時(shí)報(bào)》記者還注意到，此前，該行不良貸款率已從2018年末的1.77%一路降到2021年末的1.39%。
今年上半年末，該行撥備覆蓋率為197.15%，較上年末上升17.08個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率為2.58%，也較上年末升0.08個(gè)百分點(diǎn)。
更加突出服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
今年上半年，中信銀行將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)放在更加突出的位置，堅(jiān)決扛起國(guó)有企業(yè)的使命擔(dān)當(dāng)，迅速制定《中信銀行落實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤的29項(xiàng)工作舉措》，助力市場(chǎng)主體恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)和生活，充分挖掘新動(dòng)能和新的增長(zhǎng)潛力，為穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤貢獻(xiàn)了“中信力量”。
該行統(tǒng)籌兼顧抗疫情、促投放、防風(fēng)險(xiǎn)，全力紓困受疫情影響的市場(chǎng)主體，加大信貸投放力度。同時(shí)，該行深入推進(jìn)“五策合一”，加強(qiáng)對(duì)制造業(yè)、戰(zhàn)略新興、高科技、普惠、涉農(nóng)等重點(diǎn)領(lǐng)域的行業(yè)研究及營(yíng)銷推動(dòng)力度。
今年上半年末，中信銀行制造業(yè)貸款余額為3778.84億元，占比15.34%，較上年末上升 0.1個(gè)百分點(diǎn)，其中長(zhǎng)期貸款和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款較上年末分別增長(zhǎng)16%和18%；綠色信貸余額2811.95億元，較上年末增40.54%；普惠貸款余額為4143億元，較上年末增13%。
上述貸款增速皆遠(yuǎn)高于該行同期3.20%的貸款及墊款總額增速。
此外，至今年上半年末，該行累計(jì)向近3萬(wàn)余戶企業(yè)發(fā)放6210.43億元供應(yīng)鏈融資，同比增長(zhǎng)39.65%。
夯實(shí)“三大核心能力”
今年上半年，中信銀行推出的 “342強(qiáng)核行動(dòng)”建設(shè)也取得顯著成效。其中，“3”是構(gòu)建財(cái)富管理、資產(chǎn)管理、綜合融資“三大核心能力”。
財(cái)富管理方面，中信銀行以財(cái)富管理為核心牽引打造“新零售”，以“全客戶—全產(chǎn)品—全渠道”三全適配為經(jīng)營(yíng)方略，以“板塊融合、全行聯(lián)動(dòng)、集團(tuán)協(xié)同、外部聯(lián)結(jié)”四環(huán)為發(fā)展路徑，以“數(shù)字化、生態(tài)化”兩翼為能力支撐，全面深化“主結(jié)算、主投資、主融資、主活動(dòng)、主服務(wù)”的“五主”客戶關(guān)系，打造客戶首選的財(cái)富管理主辦銀行。
今年上半年末，中信銀行個(gè)人客戶管理資產(chǎn)余額（含市值）達(dá)3.70萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.49%。
普益標(biāo)準(zhǔn)近日發(fā)布的《全國(guó)100家商業(yè)銀行財(cái)富管理能力排名報(bào)告（2022上半年）》顯示，中信銀行高居商業(yè)銀行財(cái)富管理能力百?gòu)?qiáng)總榜第二位，同時(shí)，財(cái)富管理能力綜合排名中，中信銀行在全國(guó)性銀行中也高居第二位。
資產(chǎn)管理方面，中信銀行充分發(fā)揮集團(tuán)內(nèi)、母子行協(xié)同優(yōu)勢(shì)，打造全能型資管。今年上半年，中信銀行產(chǎn)品規(guī)模再創(chuàng)新高，當(dāng)期末理財(cái)總規(guī)模為16481.95億元，較年末增約17.5%。其中新產(chǎn)品規(guī)模15480.35億元，占比提升至93.92%，較上年末升3.6個(gè)百分點(diǎn)。
綜合融資方面，中信銀行扎實(shí)推進(jìn)“三個(gè)一體化”工程，主動(dòng)構(gòu)建生態(tài)圈價(jià)值體系，不斷提升綜合融資服務(wù)優(yōu)勢(shì)。今年上半年末，該行綜合融資余額為12.15萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)5.9%。
