摘要：文/金華2021年，是我國“十四五”規(guī)劃開局之年，也是建黨一百周年，創(chuàng)建于上海的交通銀行伴隨著共和國風(fēng)雨兼程、保持初心走過了百年征程。站在新歷史的交匯點(diǎn)上，交通銀行在今年上半年制定了本集團(tuán)的“十四五”規(guī)劃，將秉持“建設(shè)具有財富管理特色和全球...

文/金華

2021年，是我國“十四五”規(guī)劃開局之年，也是建黨一百周年，創(chuàng)建于上海的交通銀行伴隨著共和國風(fēng)雨兼程、保持初心走過了百年征程。站在新歷史的交匯點(diǎn)上，交通銀行在今年上半年制定了本集團(tuán)的“十四五”規(guī)劃，將秉持“建設(shè)具有財富管理特色和全球競爭力的世界一流銀行”戰(zhàn)略愿景不動搖，以“一四五”戰(zhàn)略，推動實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，“一”是形成一個牽引，即建設(shè)“長三角龍頭銀行”；“四”是打造普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融、財富金融等四大業(yè)務(wù)特色；“五”是提升客戶經(jīng)營、科技引領(lǐng)、風(fēng)險管理、協(xié)同作戰(zhàn)、資源配置等五大專業(yè)能力。

8月27日，交通銀行對外發(fā)布2021年半年度經(jīng)營業(yè)績，在堅決落實(shí)新發(fā)展理念，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略下，集團(tuán)業(yè)績表現(xiàn)延續(xù)“穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)”向好態(tài)勢，較好實(shí)現(xiàn)了“十四五”開局任務(wù)。報告期末，集團(tuán)資產(chǎn)總額達(dá)11.41萬億元，較上年末增長6.70%。報告期內(nèi)，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司股東）420.19億元，同比增長15.10%，總體呈現(xiàn)“量的合理增長、質(zhì)的穩(wěn)步提升”，“長三角龍頭銀行”建設(shè)穩(wěn)中向好，四大業(yè)務(wù)特色打造初顯成效。

聚焦價值創(chuàng)造各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)穩(wěn)步增長

數(shù)據(jù)顯示，報告期內(nèi)，交通銀行實(shí)現(xiàn)凈經(jīng)營收入1340.51億元，同比增長5.59%。其中利息凈收入784.86億元，同比增長6.28%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入249.66億元，同比增長2.84%。實(shí)現(xiàn)凈利息收益率（NIM）1.55%，同比擴(kuò)大2個基點(diǎn)。其中，第二季度NIM環(huán)比擴(kuò)大1個基點(diǎn)。境外銀行機(jī)構(gòu)和子公司實(shí)現(xiàn)凈利潤合計84.37億元，同比增長27.66%，占集團(tuán)凈利潤比重同比提升1.97個百分點(diǎn)至20.08%。年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率10.93%，同比上升1.03個百分點(diǎn)；年化平均資產(chǎn)回報率0.78%，同比上升0.06個百分點(diǎn)。

交通銀行始終堅持“創(chuàng)造共同價值”理念，積極把握常態(tài)化疫情防控背景下經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好、生產(chǎn)需求回升、新動能快速增長的機(jī)遇，金融供給總量提升、結(jié)構(gòu)優(yōu)化。報告期末，交行集團(tuán)客戶貸款余額63467億元，較上年末增長8.52%；公司類貸款中，中長期貸款較上年末增加2,624.45億元，增速10.68%。其中長三角、京津冀、粵港澳大灣區(qū)三大區(qū)域貸款較上年末增長11.14%，三大區(qū)域貸款余額占集團(tuán)貸款比重52.06%，較上年末提升1.22個百分點(diǎn)。境內(nèi)行制造業(yè)貸款余額較上年末增長11.81%；境內(nèi)行綠色貸款余額較上年末增長12.65%。

在報告期內(nèi)，交通銀行通過構(gòu)建以客戶服務(wù)、經(jīng)營管理、數(shù)據(jù)治理、科技創(chuàng)新和組織保障五大能力提升為主線的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略布局和實(shí)施體系，全集團(tuán)共同實(shí)施掛圖作業(yè)，有序全面提速數(shù)字化轉(zhuǎn)型。同時，升級“惠民就醫(yī)”產(chǎn)品，支持政務(wù)平臺、醫(yī)保平臺、醫(yī)院平臺等多種渠道，已在10個地區(qū)上線；打造特色化開放銀行“交行方案”，對接上海、四川、廣西等城市市民云系統(tǒng)。推出普惠e貸3.0，增加信用及擔(dān)保線上融資模式；提升“交銀e關(guān)通”客戶體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)全國推廣上線；優(yōu)化“交銀慧?！逼脚_，支持教育部門個性化需求定制開發(fā)。

交通銀行也積極布局金融基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)，構(gòu)建跨境人民幣支付網(wǎng)絡(luò)，提供效率更高、成本更低的跨境支付體驗(yàn)；完善“交e通”同業(yè)財富管理平臺，一站式對接集團(tuán)內(nèi)外金融產(chǎn)品和服務(wù)。報告期末，交行手機(jī)銀行月度活躍客戶數(shù)(MAU)3,271萬戶，買單吧月度活躍客戶（MAU）2334萬戶；云端銀行服務(wù)客戶規(guī)模較上年末增長38.16%；開放銀行已上線接口839個，累計調(diào)用次數(shù)超1.1億次。

立足自身稟賦 打造業(yè)務(wù)特色

在與國民經(jīng)濟(jì)“調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型”的同頻同步發(fā)展中，交通銀行基于自身?xiàng)l件，發(fā)揮獨(dú)到優(yōu)勢，打造四大業(yè)務(wù)特色，實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)，推動各項(xiàng)業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。

打造普惠金融業(yè)務(wù)特色。圍繞“增強(qiáng)金融普惠性”，緊密對接數(shù)字政務(wù)平臺、民生服務(wù)等各類場景，強(qiáng)化科技引領(lǐng)和數(shù)字化風(fēng)控，實(shí)現(xiàn)批量獲客和商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。報告期末，普惠型小微企業(yè)貸款余額2,935.68億元，較上年末增長29.3%。

打造貿(mào)易金融業(yè)務(wù)特色。服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局，把握上海打造“國內(nèi)大循環(huán)的中心節(jié)點(diǎn)、國內(nèi)國際雙循環(huán)的戰(zhàn)略鏈接”的重大機(jī)遇，緊抓產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、價值鏈核心節(jié)點(diǎn)企業(yè)，提供涵蓋境內(nèi)外、本外幣、離在岸一體化金融服務(wù)。報告期內(nèi)，境內(nèi)行貿(mào)易融資發(fā)生額3,909億元，同比增長26.21%，國際收支和結(jié)售匯業(yè)務(wù)規(guī)模同比增長48.56%。

打造科技金融業(yè)務(wù)特色。對接科技強(qiáng)國戰(zhàn)略，打造商行和投行一體化服務(wù)體系，為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造業(yè)、綠色低碳、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級等領(lǐng)域提供綜合金融服務(wù)。報告期末，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1,985億元，較上年末增長27.07%，在對公貸款中占比較上年末上升0.73個百分點(diǎn)。

打造財富金融業(yè)務(wù)特色。服務(wù)人民美好生活需要和應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略，打造“大財富—大資管—大投行”全鏈條一體化經(jīng)營體系，為人民財富積累、保值增值、傳承等提供服務(wù)。報告期末，境內(nèi)行管理的個人金融資產(chǎn)時點(diǎn)余額4.14萬億元，較上年末增長6.26%。沃德和私銀客戶數(shù)較上年末均保持9%以上的增速。上半年，實(shí)現(xiàn)財富管理中收54.06億元，同比增長24%。

為強(qiáng)化風(fēng)險管控，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量筑底企穩(wěn)目標(biāo)，交通銀行也在今年上半年緊扣信用風(fēng)險防控能力建設(shè)，以提升資產(chǎn)質(zhì)量、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、深化風(fēng)險授信改革為抓手，優(yōu)化信用風(fēng)險管理流程，推進(jìn)數(shù)據(jù)和系統(tǒng)智能化，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升。在報告期末，集團(tuán)不良貸款率1.60%，較上年末下降0.07個百分點(diǎn)。逾期貸款率1.48%，較上年末下降0.06個百分點(diǎn)，逾期貸款90天以上貸款余額占不良貸款余額比例67.35%。撥備覆蓋率149.29%，較上年末上升5.42個百分點(diǎn)。

財富管理銀行+數(shù)字化轉(zhuǎn)型并舉，打造“長三角龍頭”銀行

在2021年半年度業(yè)績報告中，交通銀行管理層也表示，未來將堅定“建設(shè)具有財富管理特色和全球競爭力的世界一流銀行”戰(zhàn)略愿景，交通銀行積極建設(shè)長三角龍頭銀行，以高質(zhì)量發(fā)展為落實(shí)國家“十四五”規(guī)劃貢獻(xiàn)交行力量。

值得一提的是，財富金融作為交行四大重點(diǎn)業(yè)務(wù)之一，交通銀行表示要做出特色、做強(qiáng)品牌?！笆奈濉睍r期目標(biāo)是：力爭零售客戶AUM年復(fù)合增速14%，力爭財富管理中間業(yè)務(wù)收入年復(fù)合增速20%。

主要措施可以概括為：一是強(qiáng)化綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，打造“大財富—大資管—大投行”全鏈條一體化經(jīng)營體系，形成從基礎(chǔ)資產(chǎn)供給、到金融產(chǎn)品設(shè)計、再到為客戶提供產(chǎn)品組合和配置的全鏈條經(jīng)營。二是堅持“開放、優(yōu)選、定制”原則，打造全市場、全策略、全渠道產(chǎn)品體系。優(yōu)選產(chǎn)品，推動從“產(chǎn)品銷售”向“資產(chǎn)配置”轉(zhuǎn)型。三是打造“金融資產(chǎn)+數(shù)據(jù)資產(chǎn)”雙因子增長模式。對外加強(qiáng)場景建設(shè)及外部合作，對內(nèi)加強(qiáng)融合發(fā)展（公私協(xié)同、板塊協(xié)同及總分協(xié)同），抓新戶獲取、抓客群深耕，做大做強(qiáng)客戶基礎(chǔ)。四是突出養(yǎng)老金融，將養(yǎng)老金融打造成交行名片。構(gòu)建側(cè)重長期配置的金融產(chǎn)品體系；圍繞“有所醫(yī)”“有所養(yǎng)”“有所樂”三條主線，與合作伙伴建立多觸點(diǎn)場景生態(tài)，拓展和服務(wù)養(yǎng)老客群。

交通銀行表示，財富管理是一個大市場，在財富管理領(lǐng)域已經(jīng)深耕多年的交行擁有五大優(yōu)勢：一是多年持續(xù)打造財富管理銀行特色，“您的財富管理銀行”品牌有一定市場口碑；二是具有“全牌照”經(jīng)營優(yōu)勢，能夠滿足個人、家族乃至企業(yè)的資產(chǎn)多元化配置需求；三是擁有一支專業(yè)的財富管理團(tuán)隊。交行現(xiàn)有沃德客戶經(jīng)理7876人、私人銀行顧問231人提供財富管理服務(wù)，為客戶提供大類資產(chǎn)配置建議，充分滿足客戶財富增值需求。在私人銀行服務(wù)方面，打造形成了“1+1+N”服務(wù)模式（私人銀行顧問+分行財富管理顧問+總行私人銀行服務(wù)團(tuán)隊）；四是堅持“開放、優(yōu)選、定制”原則，在全市場優(yōu)選產(chǎn)品；五是產(chǎn)品風(fēng)格穩(wěn)健，在理財產(chǎn)品運(yùn)作方面，上半年凈值最大回撤率不超過2.5%。

在當(dāng)下數(shù)字化浪潮的背景下，交通銀行也在“十四五”開局之年加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并于今年3月發(fā)布了《交通銀行2021-2022年數(shù)字化轉(zhuǎn)型行動方案》。目前，啟動并推進(jìn)14個數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)項(xiàng)目（總共38個），其中營銷中臺、風(fēng)控中臺、新一代云平臺等10個項(xiàng)目已完成準(zhǔn)入并取得階段性成效。下一步將堅定不移推動“數(shù)字化新交行”建設(shè)，以客戶服務(wù)、經(jīng)營管理、數(shù)據(jù)治理、科技創(chuàng)新和組織保障五大能力提升為主線，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)項(xiàng)目為落腳點(diǎn)，全面提速交行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。一是建立健全集團(tuán)數(shù)據(jù)管理與應(yīng)用體系，做強(qiáng)企業(yè)級數(shù)據(jù)治理，打造集成整合、高效復(fù)用、即時賦能的數(shù)據(jù)服務(wù)。二是促進(jìn)技術(shù)與業(yè)務(wù)深度融合，特別是圍繞普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融和財富金融四大戰(zhàn)略特色業(yè)務(wù)，構(gòu)建數(shù)字化、生態(tài)化的客戶服務(wù)體系，打造市場有感、客戶有感的標(biāo)桿產(chǎn)品。三是持續(xù)提升生態(tài)系統(tǒng)構(gòu)建能力和服務(wù)質(zhì)量，大力推進(jìn)跨界生態(tài)開放融合，注重各類特色場景建設(shè)的完整性和系統(tǒng)集成。四是積極運(yùn)用人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、5G等新技術(shù)為提升客戶體驗(yàn)、優(yōu)化服務(wù)流程提供更好的技術(shù)支撐。

編輯：史言